《农信社支持地方经济发展的情况调研》

农信社支持地方经济发展的情况调研

xx农信社坚持以“三个代表”重要思想为指导，围绕市委、市政府“农业稳市”的战略决策，以农业增效、农民增收、农村稳定为支农工作的出发点和落脚点，积极支持农村调整农业结构，推进农业产业化进程，助推社会主义新农村建设，重点支持农、林、牧、渔业，促进农业和农村经济持续、稳步发展，在建设社会主义新农村中发挥了重要作用。

一、贷款基本情况

截止2009年8月底，农信社各项贷款余额53.53亿元，比年初增长8.63亿元，增幅为39.23%。其中，涉农贷款余额52.90亿元，占各项贷款的98.83%，比年初增长8.53亿元，增幅为39.23%；涉农贷款户数33597户，占总贷款户数的99.32%，其中：发放农林牧渔业及农户生产经营性贷款32.84亿元，占涉农贷款的24.26%，比年初增加2.7亿元，增幅为26.63%；发放农村企业及各类组织贷款40.06亿元，占涉农贷款的75.74%，比年初增加5.84亿元，增幅为73.39%。重点投放到农户、农业龙头企业、农村民营企业、农村经济组织等，有力地支持了当地农村经济的快速发展，实现农民、农企增收，农信社增效的“三赢”局面。

3、加快贷款审批速度。采取每星期定期审批及根据具体情况随到随审不定期审批制度相结合，提高贷款审批效率，加大投放力度，及时解决企业流动资金困难。

2、放宽贷款审批权限。农信社进一步解放思想，今年

1以来先后两次下发文件，对各社的贷款审批权限作了大幅度调整，放宽贷款自主权，克服信贷瓶颈，减少审贷环节。

3、创新支农信贷品种，拓展担保、抵押方式，推行农户小额农户信用贷款、林权质押贷款、咸围经营权质押贷款等。在支农工作中，该社更新观念，坚持支农服务方向，改进支农服务方式，简化贷款手续，先后制定了《xx市农村信用社小额信用贷款管理办法》、《xx市农村信用社林业贷款管理办法》、《xx市农村信用社咸围经营权贷款管理办法》、《xx市农村信用社个人经营性贷款管理办法》，大力支持广大农户发展农业生产。在农户贷款方面。根据xx市地方的自然条件，结合本地实际，以资源为依托，在全市形成了优质水稻、花卉、优质蔬菜、海水养殖、鲜蚝养殖和禽畜养殖等具有地方特色的产业带，支持农民开展农林牧渔业生产发放贷款余额32.84亿元，促使当地农业农村经济呈规模化、产业化发展。如生猪饲养专业户xxx五年前大学毕业后，立足农村，在本乡承包了300亩山塘，办起了一家生猪养殖场，2003年初向xx信用社借款20万元，用于购买猪苗，经几年来的努力，养殖场已具规模，于2005年未已还清贷款；其投入资金总额超过300万元，聘有场地工人35人，自我培养的技工3人。场内种植有大量的薯叶和杂菜，自行调配生猪饲料，大大降低了饲养成本，经营种类从当初单一生猪饲养，发展到养殖肉猪、繁殖猪苗、养鱼、养三鸟等综合性经营。为加快发展步伐，xxx于2008年初又向xx信用社贷款30万元，扩大经营规模，全年实现总销售额75万元，创利24万元，取

得了可观的收入，当年偿还了部分贷款。在开办林权抵押贷款方面。至2009年8月底止农信社发放林权抵押贷款382户，余额5536万元，占各项贷款余额3.03%。如xx市xx镇xx村委会xx，在xx镇那担工业区经营一个规模较大的板厂，现经营山林4370亩，其中速生桉2700亩，已有2年树龄，该户因资金周转困难，需要贷款。该社通过调查，及时投放360万元贷款，支持其发展生产，目前速生桉生势良好，效益较好。在开办咸围经营权质押贷款方面。至2009年8月底止农信社发放咸围经营权质押贷款和淡水养殖贷款262户，贷款余额36078万元。另外，该社还积极配合当地政府开办救灾复产贴息贷款工作，截至2009年8月止该社发放2008年xx台风贴息贷款383户，累计发放贷款余额3396.8万元，有效解决我市受灾农户复产资金需求，加快复产步伐，提高经营效益。如借款人xx，于3996年3月3日和其胞兄黄xx合伙承包xx镇xx公司3880亩滩涂开发咸围，经过30多年的经营和开发，其滩涂已成围，并取得了一定的经济效益。为提高围基的扩风险能力，需全面加固，同时，发展生产需投放大量的蟹苗，但该户遇到资金不足的困难。为支持其生产发展，农信社向该户发放贷款，分别用于购买蟹苗和围基加固。去年9月份因受强台风灾害的影响，造成其经营咸围损失惨重，围基被冲毁200多米，有部分的海产品被洪水冲走，损失金额达200万元。为支持其灾后复产工作，农信社又于2009年3月3日向其发放贴息贷款60万元用于围基加固。目前，我社共向该户发放贷款余额共230万元，有

效地缓解其生产资金不足的困难问题。在支持农业龙头企业贷款方面。至2009年8月止农信社支持农业龙头企业发放的贷款余额5880万元，支持的经营项目有生猪养殖和花卉种植等，支持的企业有“xx市长江食品有限公司”和“xx市xx制品有限公司”。如xx市长江食品有限公司，于3999年4月经xx市工商局批准成立，主要经营市场物业管理及养殖、屠宰肉类食品等。目前，该公司已开设38个养猪基地，存栏猪共23万头（其中：母猪2万头、公猪0.25万头、肉猪20.75万头），月生猪出栏量32000头、日屠宰生猪量3200头，经营效益较好，且经营项目属国家政策大力扶持行业，发展前景乐观。近几年来当其遇到资金不足的困难时，农信社多次给予贷款支持，目前，该公司在农信社的借款余额为5680万元，借款主要用于购买母猪、猪种苗和养殖场搬迁等。

4、与担保公司签订担保协议，扩宽融资方式，解决中小企业贷款抵押难问题。

二、目前遇到的主要困难

一是涉政贷款拖欠本息金额巨大。目前市属、镇属及涉政部门拖欠农信社的不良贷款金额高达9.03亿元，并结欠贷款利息34.43亿元。这些市属企业基本上已经转制，转制企业将其所属资产处臵后，全部用于支付下岗职工安臵费和社保费。二是行社脱钩遗留问题多。行社脱钩前，农行转嫁不良贷款达2.78亿元，此外，还有尚未解决的其他资金及财产损失等未计算在内。三是原城市信用社转嫁而来形成的巨额历史包袱。3998年为维护辖区金融秩序的稳定，该社接收了

原城市信用社。接收时，城市信用社转嫁而来的不良贷款余额高达3.38亿元，不良贷款占比达99.6%，存贷比例达303%，导致支付日渐困难。该社除全额动用存款准备金外，还向人民银行借入再贷款保支付、借入支农再贷款维持经营，导致连年亏损。据统计，至2006年末，原城信社累计亏损7763万元，给我社背上了沉重的历史包袱，资不抵债金额巨大。四是政策性任务长期以来造成压力。xx位于沿海地区，也是产粮大区，我社长期以来承担支持“三农”的责任，由于xx经常受自然灾害的影响，相当部分支农贷款形成不良，本息无法收回，导致亏本经营。有的不良贷款虽核销，但大大加重了本社的经营负担。由于上述种种原因，造成我社不良贷款占比高，目前不良贷款余额高达34亿元，占用了大量的营运资金，影响了支农贷款的投放与运用。

三、建议意见

一是政府对农信社的改革发展要给予足够的重视和支持。企业改制后的所得应考虑农信社的实际，不能一概而论，全部用于支付下岗职工安臵费和社保费。

二是积极做好农信社的沟通协调工作。毕竟农信社是地方银行，她的发展壮大与当地经济发展是完全不能分割开来的。应主动做好服务工作，搭好舞台让农信社长袖善舞，做大做强。

第二篇：农信社支持地方经济发展事迹材料农信社支持地方经济发展事迹材料

“信用村+信用农户+农信社”、“专业组织+成员+农信社”、“龙头企业+基地农户+农信社”，林权证抵押贷款、专业市场商户联保贷款、中小企业循环贷款、退税账户质押贷款……，一个个具有农信社特色的支农模式和信贷产品，在推动“三农”和地方经济快速发展中发挥着重要作用。近年来，农信社立足自身特色

，坚持科学定位，用差别化的金融服务，支持“三农”和中小企业发展，走出了一条互利共赢之路。

有一种智慧，叫做定位

定位决定方向。在众多的金融机构中，农信社立足自身特色，以服务“三农”、中小企业、城乡居民为市场定位，从而找到了服务地方经济的切入点，展现了独有的竞争优势。

立足农村金融机构特点，服务好“三农”经济。作为农村金融机构，农信社把支农作为第一责任，积极推进产品和服务创新，多层面、多渠道满足“三农”资金需求。

—-做实小额农贷，构建农户贷款“绿色通道”。农户小额信用贷款是农信社的“金字招牌”，更是农信社联系农民的纽带。农信社结合农村信用工程创建，积极实施以小额农贷扩面、增量、延伸为主要内容的“铺天盖地工程”。全市共调查建档86.9万户，评定信用农户54.5万户，授信总额120亿元。他们根据农村经济发展需要，及时扩大授信额度，将一级信用户授信增加到5万元，延长贷款期限。去年以来，累放农户小额信用贷款45亿元，今年一季度发放4.6亿元，目前农户贷款余额34.2亿元，持证农户贷款需求满足率达到100%。

—-做优会员联保贷款，搭建专业大户融资平台。，农信社根据宜城粮油协会发展较快、会员信贷需求旺盛的实际，创新“专业组织（协会）+信用社+联保基金”的专业组织会员联保贷款模式，以行业协会为平台，由协会会员组成联保体，提供相互担保，并交纳一定的风险保证金，农信社分户向协会会员发放贷款。这种专业组织会员联保贷款模式，为协会会员搭建信用平台和金融服务平台，从而探索出一条农村专业大户融资绿色通道。目前共与110家农村专业协会和专业市场建立信贷关系，成立联保小组610多个，授信8.6亿元，累放农业经济组织贷款14亿元。

—-探索社团贷款模式，支持农业产业化龙头企业。为满足辖内农业产业化龙头企业和农业基础设施建设项目大额资金需求，农信社推出社团贷款业务。对1亿元以内的贷款，由辖内7家县级联社组成社团，对超过1亿元的贷款需求，在全省范围内组团支持。两年累放社团贷款21亿元，先后支持了以襄大农牧、奥星粮油等为代表的20余家国家级和省级农业产业化龙头企业。

立足地方金融机构特点，服务好中小企业。中小企业是地方经济的主体，农信社立足地方金融机构的特点，把服务中小企业作为重要职责，积极为中小企业开展金融服务。去年以来，累放中小企业贷款33亿元，支持了2300多家中小企业发展壮大。

—-实行专业化服务。市联社成立中小企业贷款服务中心，各县级联社成立公司业务部，选配优秀人员担任客户经理，专门从事中小企业信贷开发和营销。重点支持经营状况良好、吸纳劳动力强、区域特色明显的涉农中小企业。市县联社组织信贷小分队，深入中小企业，对企业的资产构成、经营状况和贷款需求进行调查摸底，先后为4900多家中小企业建立经济档案。

—-创新服务形式。针对中小企业资金需求“小、频、急”的特点和没有有效资产抵质押的问题，推出动产和不动产抵押、出口退税账户质押、订单和仓单质押、固定收入人员保证担保、流动资金循环贷款等系列贷款品种，基本覆盖本地各类经济主体资金需求。根据企业实际，灵活采用单一或组合担保方式进行综合最高额授信。他们与辖内5家担保公司建立合作关系，为中小企业提供融资担保，拓宽了中小企业融资渠道。

—-强化流程管理。完善《信贷业务操作流程管理办法》，规范信贷操作行为，最大限度地简化贷款程序实行限时服务，提高办贷效率。

立足社区金融机构特点，服务好特色经济。农信社网点遍布城乡，是典型的社区金融机构。他们围绕当地经济资源和社区经济主体的金融需求，积极开发区域性信贷产品，推行“一县一品”、“一镇一色”，支持特色经济发展。

—-创新“龙头企业+基地农户＋农信社”模式，助力特色农业。农信社注重发挥龙头企业对农户的辐射带动作用，通过企业担保，对其上下游农户批量授信。通过推行这种支农模式，培植了一批具有地方特色的农业生产基地，如老河口的水果、襄阳刘集的花生、宜城流水的西瓜、王集的油料、枣阳刘升的大蒜、南漳巡检的柑桔、保康的茶叶、谷城冷集的花椒、山药等，提高了农业产业化程度。

—-推广林权证抵押贷款，打造“绿色银行”。南漳县有着丰富的林业资源，被确定为全国林权制度

第三篇：农信社如何支持县域经济转型发展农信社如何支持县域经济转型发展

2011年4月15日9点4分来源：金融时报作者：笑冬马建红

相关标签：调查

农村信用社以支持“三农”、服务“三农”为宗旨，肩负着支持县域经济发展的社会责任，如何更好地发挥农信社农村金融主力军的作用，支持农村经济和农村城镇化建设，实现县域经济转型发展，是当前农村信用社面临的重要任务。

长期以来，农村信用社为支持“三农”、发展农业生产，增加农民收入，改变农村生态，做出了历史性的贡献。然而，随着改革开放的不断深入，经济社会的快速发展，以及转型跨越发展，农村金融服务的不适应性凸显。一方面是金融产品供给总量不足，不适应人民群众急剧增长的金融服务需求。同时，金融产品供给单一，不适应金融服务公平性和均等化的要求。另一方面经营理念还受传统经营的影响，不适应经济社会转型发展的要求。金融服务滞后，不适应人民群众多层次、多样化的需求。因此实现金融支持县域经济转型发展，农信社尚有很多工作要做。

农信社支持县域经济转型发展，必须结合自身特点，发展专业化经营。农信社拥有点多、面广、线长的优势，为促进农村经济发展、农民增收发挥了重要的作用。目前，农信社正处于股份制改造阶段，在加快推进股权改造的同时，从支持县域经济转型发展及自身转型方面看，需要解决好两个关键问题：一是差异化经营的问题。就是把人力、机构、费用、技术、品牌等诸多方面的配置向与自身服务能力相匹配的业务、客户、产品方面倾斜，应由主要针对农户生产性、消费性周转贷款，转向支持农业科技发展，集中有限的人财物资源，在农业产业化、特色化生产等结构调整方面做出品牌，做出影响力，形成比较优势。二是专业化经营的问题。应在管理、战略、文化、服务、产品、业务结构、客户结构、收入结构等方面形成自己的特色，形成专业化的经营，力争让品牌影响力走在市场前列。专业化经营既是农信社改制为农村商业银行的经营基础，也是适应县域经济转型发展的需要。

农信社支持县域经济转型发展，必须加快创新步伐，创新金融产品服务的提供方式。农村贫困，农民增收缓慢，导致农户抵押难、贷款难的问题仍较普遍。农信社要围绕提高金融产品供给效率这一目的，按照不同类型的产品特点，加快金融服务改革、开发和发展，构建多元化、服务高效、监管审慎、风险可控的金融服务体系，不断增强金融市场功能，更好地为加快转变经济发展方式服务。此外，要从增强农村发展活力，增强农业产业生产后劲，激活农业存量资产，快速增加农民收入出发，开发农民房屋、承包地、林地、荒山、采矿、商标等抵押贷款产品，提供方式多样化的金融产品服务，满足人民群众多层次需求。

农信社支持县域经济转型发展，必须改善农村金融生态环境。信用建设是发展农村信贷的基础。改善农村金融生态的薄弱状况，应加快农村资产评估、担保公司、征信登记等金融中介机构建设，建立一套针对“三农”特点、行之有效的定价机制，并开展农信评估、担保、评级工作，让农户树立起信用观念。还要抓住在中西部地区的592个国家扶贫开发重点县，分层次开展农村金融教育活动的机遇，组织好小额信贷业务和技术培训以及农村金融改革、农业保险、农业合作经济等方面的培训，解决好农信社与农村、农民信息不对称的问题，切切实实推进农村信用体制建设。农信社支持县域经济转型发展，必须形成能够使农民、政府、金融企业共赢的政策和措施。从目前看，需要解决两个关键问题：一是政策供给不足的问题。在农村信贷市场准入政策逐步放宽的形势下，要突破城乡二元结构的局限，逐步提高市场开发程度，民间资本进入农村金融市场的限制，为新型农村金融机构创造政策环境。二是公共资源配置不均的问题。其中公共财政资金配置最为关键。要做出统一安排，使政府与农信社等地方金融机构真正有机结合起来，用好用活支持金融发展的贴息资金，中小企业发展资金等专项资金。通过客户结构转型，紧扣农业农村工作的发展思路：就支持县域经济转型发展而言，要切实围绕“一村一品”、“一乡一业”的发展格局，瞄准设施蔬菜、

特色养殖、经济林建设、水利建设、产业升级等事关长远发展的项目，持续加大融资力度，有效发挥金融支持作用。

三、对策和主要措施

（一）以深入贯彻落实一条道路和两场革命的战略思想为纲领，审时度势，使内部各项机制建设成为农村合作银行做强做优的动力与活力。

1、体现四个着力，明确侧重点，争取在客户经理队伍建设上实现新发展。

一是着力加强客户经理等级制度和淘汰机制建设，建立以业务为主的等级评价标准和考核奖励制度，明确等级档次、考评周期、晋升或降级等动态管理的规则。二是着力提升客户经理信贷营销的能力和水平，对客户经理进行定期培训，提升其对贷款客户风险状况的综合分析能力。三是着力创新客户经理岗位的设置和定位，将客户经理营销和操作相分离；增设理财、风险等类别的专业客户经理，定期出具企业和行业的风险分析报告。四是着力改进客户经理的工作方式和作风，采用客户经理全天候密集上门营销的方法，并对客户经理的工作作风、生活作风、个人账户进行不定期排查，提高客户经理队伍的素质。

2、围绕五大中心，紧扣关键点，争取在网点标准化转型升级上凸显新优势。

一是围绕网点硬件环境改造为中心，全面分析网点所处地域的经济状况和客户结构，设置不同类型的特色网点。二是围绕网点功能、流程转型，根据网点业务发生的频率和复杂程度，对柜口设置、业务种类、设备配置等方面进行规范，实行分级差别服务。三是围绕员工服务行为规范为（博客，微博）中心，对员工服务行为进行标准化管理和培训，提升员工的职业技能、营销技巧、风险意识，提高客户的满意度。四是围绕加强网点服务环境的监督为中心，将服务质量、客户的满意度纳入支行网点及员工考核，采取明察暗访、调阅监控录像、神秘人检查、随机询问客户满意度等方式，进行定期评比和通报。五是以转型试点网点的验收为中心，打造标杆网点，层层推进，定期验收，对其经验在全行推广。

3、坚持六项创新，找准切入点，争取在特色金融产品研发应用上确立新方向。

一是创新推出股权质押贷款金融产品，合理确定股权质押贷款的发放对象，通过对出质人和质押股权所在公司的资信、身份及企业经营状况进行完整审查，评估股权的市场价值以确定质押贷款的金额，同时在贷后要求企业提供质押股权所在公司的财务报表，拓宽企业的融资渠道。二是创新推出网上银行金融产品，通过积极筹备、及时总结，开展网上银行业务培训并投入试运行，争取早日对外开办丰收e网业务，为企业提供快捷、高效的金融服务。三是创新推出特色银行卡金融产品，通过开发集存、贷、汇、理财等于一体的特色银行卡，为企业提供套餐式的优质服务。四是创新推出出口退税质押贷款金融产品，在发放贷款前与企业签订协议，对经国税部门认可的企业出口退税专户进行控制，贷款到期后直接从该账户扣除，帮助外向型企业解决资金不足的问题。五是创新推出应收账款质押或收购等产业链融资金融产品，选择一些实力雄厚、信誉良好的大企业和中小企业开展应收账款等质押贷款，缓解企业融资难的问题。六是创新推出商标权、专利权等新型质押贷款金融产品，满足企业个性化的资金需求。

（二）以继续努力当好地方经济和中小企业的坚强后盾，顺势而行，使外部各项业务拓展成为农村合作银行抢占先机的保障与支撑。

1、注重三个实效，掌控平衡点，争取在企业多元化发展支持上取得新突破。

一是注重在信贷支持的行业和企业类别的选择上求实效，不断加大对新兴产业如光机电、化工、生物制药等产业的扶持，持续加大对环保产业、循环经济发展、节能减排技术改造的扶持，重点加大对具有自主知识产权、自主品牌企业的扶持；做好传统行业如服装、箱包、童车、洁具等的跟踪和监测，强化准入和退出机制，推动传统业务和新兴业务结构的调整。

二是对处于不同发展阶段的企业在信贷支持的力度上求实效，对转型升级刚刚启动的企业的研发资金需求适当予以支持，推出技术改造贷款；对致力于提高生产效率和产品档次的成长型企业给予挖掘和培养，积极主动地深入企业，为其排忧解难；对已经转型成功的优质企业进行重点支持，为其提供全方面、全过程服务。三是注重在信贷支持的不同发展模式和前景的企业差别上求实效，对资金实力较强、掌握相当技术、具有竞争优势的企业，大力支持；对自身资金实力不足、掌握相当技术的企业，提高抵、质押率；对自身资金实力不足、技术不稳定的企业，严格控制信贷投入。

2、突出六个强化，防范风险点，争取在企业异地办厂和对外投资信贷监管上提升新能力。

一是突出对外迁企业在资金监管力度上的强化，针对企业外迁信贷资金监管难度加大的情况，积极主动与企业进行沟通，要求外迁企业在银行开立基本账户，要求其平时用于异地所办企业的日常经营开支、出货运输等方面的资金通过开立在银行的账户进行划转；同时要求外迁企业提供相对规范的财务报表和业务经营资料，加强对外迁企业生产和销售状况的跟踪。

二是突出对外迁企业和对外投资企业在信贷政策调整上的强化：对外迁企业，以租赁和购买当地土地与厂房两种不同的类型为区分，在扶持方式和支持力度上进行区别对待；对投资房地产的企业，做好专用账户开户、预售资金监管等工作，注重企业自身资本实力和资金链状况。

三是突出对外迁和对外投资企业贷款利率定价机制灵活性上的强化，结合企业的行业性质、资信状况、贷款期限和经营情况，建立利率定价的风险溢价机制，实行差别化的上浮利率，来获得风险补偿。

四是突出对外迁和对外投资企业经营效益跟踪上的强化，关注企业信贷资金流向，强化对其风险的预警与分析。五是突出对外迁和对外投资企业信用评价指标体系构筑上的强化，深化与信用担保机构和其他中介服务机构的合作，使针对企业的信用评级更科学合理地反映企业真实的资信状况和偿债能力。

（四）大力改进信用环境。地方政府要大力帮助银行盘活不良资产，提高资金的运行质量，加强对不良贷款工作的协调指导，运用经济、行政、法律等综合手段帮助解决清收过程中出现的问题，对恶意逃债的单位和个人进行公开暴光，对拿财政工资不按期还款人员，由党委政府责成纪检监察部门采取措施协助清收，加大不良贷款的清收力度，为金融部门盘活不良资产提供有力的支持。

（五）加大对信用合作联社营业网点建设支持力度。县人民政府在农村信用合作联社乡镇营业网点建设的征地价格上给予优惠，在旧城改造中帮助农村信用合作联社协调解决营业网点搬迁问题，加强农村信用体系建设试点工作的领导，加快“折转卡”进程。

（六）加强政银企合作。政府及金融部门积极向上级反映我县信贷需求，千方百计争取得到上级金融部门更多的贷款指标、信贷额度和优惠政策，支持地方经济的发展；制定科学的金融机构信贷考核激励机制，改变支持与不支持一个样，支持力度大小一个样的状况，激发金融部门支持地方经济发展的主动性和创造性，有效提高信贷投放力度，不断扩大信贷投放规模；做好项目储备和申报力度，主动向金融部门推荐潜力项目，实现项目与信贷紧密结合；全力破解林权、集体土地使用权、土地承包经营权抵押贷款难题，加大金融对农业产业化经营的支持力度。各金融机构要增强服务意识，主动推介金融信贷产品，提高信贷服务水平，开展项目前期调研，努力寻找新兴产业、特色产业及符合国家政策的有效信贷需求，特别是积极向上级争取国家已批准实施的重大项目的信贷需求，同时做好项目申报和跟踪问效。