《浅谈银行合规文化建设的文章五篇》

浅谈银行合规文化建设的文章五篇

【篇一】

“合规文化”一词最早来源于国际巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》之中，其义主要是指关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种相关界定，而具体来说，就是为了保证银行所有成员都能够自觉在内部确立合规的理念、倡导合规的风气、加强合规的管理、营造合规的氛围，形成一种良好软环境的文化建设新理念。

近年来，农信社通过不断建立健全内控，规范操作，风险防范得到较大增强，但是，受历史、体制和人员素质等影响，农信社的合规建设中尚存在诸多不足。以习惯代替制度，人情代替制度，关系高于制度，信任大于制度，简化流程操作等不合规现象依然不同程度存在。

合规意识淡薄。双开联动门、离柜不暂退、密码交由他人随意使用、重要空白凭证交接登记不连续、代理开立银行卡、代理办理银行卡（单、折）密码挂失与处置、贷款“三查”制度流于形式……，这种在基层网点以信任代替制度、情面代替纪律的现象屡见不鲜。部分农信员工合规文化意识淡薄，总觉得案件离自己很遥远，这种片面追求自由与便利却忽视了合规重要性的人员，必将尝到自己种下的“苦果”。

合规制度不全。实际工作中，重业务发展，轻合规建设的思想不同程度存在，农信社各项规章制度的制订、修改更新往往跟不上业务发展步伐，造成合规执行中无章可循，不能有效地对新业务的经营风险进行防范。

执行力度欠缺。好的政策需要好的执行。部分基层信用社对上级机构下发的文件制度简单诵读、邮箱转发、藏而不宣，甚至在传达过程中大打折扣，严重阻断了规章制度传输通道，让原本好的工作机制、规章制度在基层网点执行过程中扭曲变形。

合规氛围不浓。部分基层信用社员工对合规理念仅停留在文件和口号之上，未真正做到“内化于心，外化于行”。对合规文化是什么、合规文化建设的目标是什么、怎么建设合规文化等一系列基础性问题，缺乏基本的概念。

合规惩处不严。实际工作中，合规考核内容总体偏弱，且对合规问题往往只限于经济处罚，不合规操作成本太低，在基层网点威慑能力有限，一定程度上造成不合规操作屡禁不止现象。

百尺之台，起于垒土；合抱之木，起于毫末。合规文化建设是一个企业核心价值观建立的过程，绝不是一朝一夕就能够形成的。在这个过程当中，经营上难免有阵痛，难免有些既得利益受到损失。我们应该清楚的认识到任何的例外，都可能使我们的努力付诸东流。我们只有上下一心，认清方向，坚定不移的贯彻落实，让合规成为一种习惯，把合规意识植入我们的心中。

提高思想认识。“思想决定行为。”必须让审慎经营、合规执行的意识渗透到全体干部员工的血液中，成为自身基因性的东西，渗透到各个岗位、每个操作环节中，营造“重操守、讲合规、促案防”的良好氛围。一是注重法治教育。把历史上一些在经营过程中因不注重风险防范，给银行造成巨大经济损失，使涉足此案件的员工深受其害的所有事故案例做成展板在各基层银行进行巡展，使发生有身边的典型实例深植到每个员工的记忆中，做到警钟长鸣。二是培育文化意识。结合经营实际开展一些风险知识讲座，将风险融入农信社经营方方面面，从而不断创新合规文化，拓展合规文化内涵，使所有员工都能够通过实践合规文化、风险文化，让农信社在稳健经营中能够持续快速地发展。三是培养奉献精神。引导员工加强自身修养，正确处理好群体与个体利益得失的矛盾，引导每个员工珍爱集体荣誉，关心集体的共同利益、共同目标、共同荣誉，增强集体观念。

营造合规氛围。随着社会法制环境的不断完善、银监会对金融机构的监管也日趋规范，依法经营、合规经营将是对这个时代银行业的长期要求。一要根据基层网点问题台账、易犯业务风险点等自身实际，将合规文化建设与业务联系起来制定科学的长期计划。二要充分利用内网平台、悬挂横幅、电子显示屏等多种宣传媒介，开展形式多样的宣传教育活动，让地方政府、企业客户了解我们开展活动情况，寻求他们的支持帮助和配合，使各种宣传手段相互配合、相互补充、各展所长、形成合力，增强宣传工作的感染力、辐射力和渗透力。通过长期有计划的舆论氛围引导，让人人懂合规、事事重合规的理念深入人心，让每一位员工主动参与到合规文化建设之中。

健全合规制度。成功的企业都有一套既完备又精细化的规章制度。农信社建立健全并实施一整套科学规范的符合实际的管理制度，既是合规建设的必要途径，也是实现自身可持续健康发展的前提所在。对现行制度做一个全面的梳理，切实做到一项业务一本手册，一个流程一项制度，一个岗位一套规定，通过完善规章制度、再造制度流程，从而使员工在工作中的每一个细节上都能有章可依。

强化合规教育。一是加强合规知识培训。加强合规相关法律法规、银监会文件、银行业规章制度、各种风险管理知识、业务操作流程等的学习培训。特别是做好新产品、新员工、新制度和新操作流程的培训学习，以防出现业务发展与培训管理不配套的问题。二是加强合规警示教育。通过透视发生的各类案例，抓住典型，经常性地开展典型案例警示教育活动，特别是强调案例的量刑给家庭带来的危害和处理人的力度，达到警钟常鸣、防患未然的目的。从而逐步增强员工的风险意识和法制观念，树立正确的人生观和合规经营理念。

加大合规执行。一是强化员工自觉执行制度。引导员工牢牢树立执行制度就是保护自己的执行意识，促使员工由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。二是培养员工良好的业务习惯。是非只在一念间。”合规操作不是一日之功，违规却可能是一念之差。因此广大员工要将合规操作融入到日常工作办理的每一笔业务，按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。同时要摒弃日常工作中的人情关系，要是非分明，留心观察身边人，善于及时对异常业务质疑，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。三是持续创新操作管理制度。对行之有效的，能够经得起时间考验的管理办法，制定合规经营手册、员工合规行为指南等，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。

树立榜样示范。“榜样的力量是无穷的”。正面典型是旗帜，可以启迪心灵，引路导航；反面典型是警钟，可以敲山震虎，以之为鉴。一是领导干部要率先垂范，身体力行，给下属员工做出合规操作的良好示范。合规要从高层做起，从每一个单位的一把手做起，口头上要时时宣讲合规，行为上要时刻体现合规，给广大员工做出合规经营的良好示范。二是建立有效沟通的平台。领导要充分发挥榜样作用，俯下身来，与员工建立良好的沟通平台，主动与广大干部职工谈心，并走访职工家庭，主动了解员工的工作、学习、生活及家庭情况，倾听员工的心声，及时帮助有困难的员工解决问题，解开心扉，让大家学习专心、工作舒心、生活开心，共同营造合规、健康的农信氛围。

严格合规惩处。建立健全严格的全方位的考核方式，做到检查处理、问题整改、责任追究三到位。加大合规检查力度，将存在的风险防范于未然，稽核监督对检查中发现的问题要进行跟踪监测，直到完全整改并采取有效的防范措施为止；对违规员工严格问责，对那些“有章不循，有令不止，屡教不改”的行为，坚决严惩不怠，从而进一步提高违规的人生成本，让基层干部员工懂得去算经济账、自由账和职业账，自觉成为合规文化建设的推动者。

【篇二】

“合规”是什么。简单的理解就是遵纪守法，按规办理，做正确的事。《孟子•离娄上》中有一句人们比较熟悉的贤文“不以规矩，无以成方圆”，强调做任何事都要有一定的规矩、规则、做法，否则无法成功。这句名言旨在教育人们，做人要遵纪守法，做事要依法合规。

在日趋激烈的竞争环境中，风险管理正日益成为银行的核心竞争力，只有培育良好的合规文化，才能使风险管理机制有效发挥作用，才能使政策和制度得以贯彻落实，才能让风险管理技术变得灵活而不致僵化，才能让每一位员工发挥风险管理的能动作用，使合规文化建设成为自发、自觉和自愿的行动。

现阶段“操作风险”是银行业面临的最主要风险，我们必须加强基础管理、强化内部控制。我行在多年的经营过程中，不断更新建立了一系列业务管理办法与操作规程，并设立了合规部门、合规人员，确保我行经营管理能够合规运行。但从我行合规建设的实际情况来看，笔者认为尚存在以下不足：

一、内控制度制约对象不够全面。我行内控制度主要针对业务经办人员，而对管理者的内控制度约束相对缺乏，有不少控制盲点，呈现出“控下不控上”的情况。而从发生的许多金融案件来看，对管理者制约不严、监督失控，才是案发的主要原因。

二、内控制度设计影响业务拓展。制度设计部门片面追求制度本身的“完美”，往往偏离实际，导致一些内控制度在实际工作中很难操作，逼迫制度执行者采取越轨的作法，并给不良动机者创造作案机会。另一方面，不少制度规定过于繁杂。本来单个层面可以控制业务流程，在制度设计却牵扯了多个层级，导致制度执行成本过高。

三、内控机制体制建设不足。各部门在制定规章制度的同时基本没有考虑与其他部门的衔接情况和具体操作部门的实际执行情况，导致规章制度在制定时就不完善。此外，内部控制过程中的主观判断、内部人控制现象比较严重，这将在一定程度上加重操作环节内控管理不及时、不到位、执行制度不力等问题的出现。在合规建设日益受到银行监督管理部门重视的背景下，我们应加强合规理念培养，加强我行合规文化建设。

加强我行合规文化建设，笔者认为应当从以下几个方面着手：

一、强化管理工作，控制风险，形成一套标准清晰、责任明确、程序严格、可操作性强的合规风险控制文件，有效地提升我行的合规文化建设。要求全行各项业务、各个部门、各类人员都要严格执行，并形成有关记录，使全行的各类人员、各项业务按照统一的标准在受控条件下进行。以此达到每个活动的每一岗位、每一层次、每一环节职责分明、操作细化、内控严密、运作规范的要求，进而提升我行合规文化建设。

二、建立有效的激励机制，切实有效地落实问责制，确保奖惩分明、违规必究。我们不仅要奖励好的道德行为和良好合规做法，还要惩罚不道德的行为和违规行为，并且将资源应用于好的控制系统、优质的客户服务和尽职员工激励上，而不只是表面上的业绩激励。纠正“重经营业绩、轻内控管理”的绩效考核理念，确立内部控制优于业务拓展的理念，平衡业务拓展与风险管理的关系。合规并不仅仅是合规部门或运营主管的职责，更是所有员工的责任。不能以为“合规”只是一个名词，以为只要自己工作的每一步按照行里的规章制度的条条框框去做就够了。殊不知这样按部就班的态度，也有可能一不小心就会走进错误的陷阱里。只有员工恪守高标准的职业道德规范，人人都能有效履行自身合规职责，合规风险管理才会有效。

风险无小事，合规需永恒，发展要稳健，单纯的自我约束，做到按章操作，这只是合规的最基本要求。合规的根本意义在于时刻保持警醒，让合规覆盖每一项业务操作环节、渗透到每位员工的日常行为，并且善于从日常工作中发现问题，勇于直面不足，前移风险控制关口，使每位员工都成为合规建设的执行者与推动者，真正做到防患于未然。从这个层面上来说，合规，不仅仅是把事情做对，更应该把事情做好。因此，合规，不仅要入脑，更要入心。通过合规文化的建设，坚持“以人为本”的理念，在全行树立起“合规创造价值、合规促进发展”的理念，逐步形成主动合规、有效合规、科学合规的良好氛围，促进银行文化的整体提升，增强员工的认同感和归属感。

当我们耐心细致地为客户办理柜面业务时，当我们仔细核对授权业务的各项要素时，当我们认真录入事后监督的每笔业务时，当我们谨慎审核客户递交资料时，当我们反复斟酌制订相关制度办法时，当我们发现问题及时汇报反馈时，我们都是在执行和推动合规。合规文化建设工作与各个工作环节和每个员工都息息相关。只有让合规制度控制到每一个业务操作环节，让合规意识渗透到每个员工的血液里，才能形成良好的合规文化。

其次是要加强员工队伍建设。注重以人为本，构建和谐团队。银行机构要把每一位员工都当作主人和价值创造者，建立公正、公开、公平的薪酬、晋升等激励办法，为员工搭建稳定的、通畅的发展空间。弘扬企业文化，培养员工的敬业精神、进取精神，提升员工对银行的忠诚度和贡献度。

再次是要强化合规经营、合规操作意识。培育合规文化。不断强化经营管理者和员工的合规经营、合规操作意识，做到人人主动合规，事事处处合规，逐步培育和形成良好的合规文化。

最后是要建立有效的激励机制。不仅要奖励好的道德行为和良好合规做法，还要惩罚不道德的行为和违规行为，切实有效地落实问责制，确保奖惩分明、违规必究。将资源应用于好的控制系统、优质的客户服务和尽职员工激励上。确立内部控制优于业务拓展的理念，平衡业务拓展与风险管理的关系。