《关于农商银行如何发力金融科技创新的思考》

关于农商银行如何发力金融科技创新的思考

近年来，随着金融对外开放和金融科技蓬勃发展，银行业传统业务遭受重大考验，各家银行纷纷转型，转向做小做散。尤其国有大行，依托强大的科技建设能力，灵活配置线上产品，有效迎合了市场需求。面对新形势，特别是受新冠肺炎疫情影响，客户行为深刻变革，银行网点功能和服务面临巨大冲击，基层农商银行金融科技建设亟待创新。笔者结合xxxx农商银行实践探索和客观情况，就基层农商银行金融科技创新问题，尝试进行一些思考和探讨。

实践：

科技赋能智慧银行建设

顺利完成“桌面云”项目建设。为从根本上解决全市农商银行信息系统投入大、效率低、管理难、损耗高等系列问题，该行在全市农商银行以租赁服务方式建设推广桌面云替代传统个人互联网计算机。由运营商建设数据机房搭建软硬件环境提供计算能力和存储资源，建设一套连接全市农商银行机构的独立城域网及部署有一定安全策略的互联网出口，并在全市农商银行xx个营业网点布设桌面云终端。该行只须自购鼠标、键盘和显示器，以接入系统的单个工作人员为单位按月支付租赁费用，通过账户即可访问专属个人桌面，进行日常办公。

顺利推广办公自动化应用。办公自动化系统以无纸办公、移动办公为根本目标，实现信息安全、操作简便、功能易扩展的全流程线上办公体系。为适应现代化企业发展需求，提高效率，降低成本，该行在桌面云系统的基础上新建协同办公系统。主要功能有流程管理、会议管理、线上签批、公文管理、财务管理、人事管理、移动办公等。系统支持主流手机、平板电脑及操作系统，能通过app或web方式访问，支持员工移动办公工作方式需要。通过一年多的建设，基本实现了全辖（含辖内县级行和村镇银行）在安全环境下，无纸化办公、移动办公和居家办公的目标。

顺利实现互联网无线ap全覆盖。该行启动互联网无线ap覆盖改造工作，在全市营业网点及办公楼宇通过桌面云网络组网，采取一个ac无线接入控制器，每个网点（楼宇）根据实际情况部署若干台ap无线访问节点，完成全市农商银行互联网无线覆盖及统一互联网出口改造。

顺利推进本地特色中间业务开发。针对营业部提出的用系统考核存款绩效需求，与业务管理部一起，结合城区现行的存款考核办法，提出符合该行特色的crm系统优化方案，向xx省联社产品研发中心提交了研发申请，目前已经完成优化改造及上线工作；组织测试人员赴省联社开展国土资源局网上招拍挂系统二期接口测试工作，目前已经顺利完成上线；完成市水务局税费代缴系统数据服务器升级改造工作。

以经费投入为保障，增强经营盈利能力。经费问题是所有项目最终能否顺利立项和完整交付的根本关键，系统科学地解决经费问题是关系到县市行自建项目能否正常开展，并且形成惯例常规开展的核心问题。因此，要围绕业务提质增效，大力开展揽存优存持久战，加强存款成本管控，科学确定各档次存款利率，避免产品利率一浮到顶；加大活期存款、对公存款组织力度，进一步调优存款结构，确保付息率比上年末下降。进一步完善金融市场投资平台，加强资金业务营运，确保资金收益率达到市场平均水平以上。加强中间业务管理，做大信用卡分期业务，加大扫码付拓展力度，扩大渠道交易，提高手续费收入。推动财务精细化管理，突出资产质量、结构调整、盈利能力考核，加强成本、费用预算管理，确保有足够的科技资金投入。

以科技培训为驱动，增强需求表达能力。就需求表达而言，农商银行干部员工通过互联网宣传、书籍杂志、亲朋好友交流等途径，片面或浅层地了解到某些概念，对照现实工作中存在的不足，就会浮现一些不成体系的需求。这样的需求是很难落实，所以需要引导和培训。自建项目，无论参与建设的人员还是交付后的使用者，都会在建设过程中，对科技概念、需求表达上得以提升，为后期优化系统功能、遴选发展方向理清思路、做出更合理的选择打牢基础。

以专业发挥为宗旨，增强优势再造能力。在省联社主导下，制定全省未来5-8年的科技发展规划，特别是把与核心生产无关的平台建设，通过规划的方式分解到县市行。这样既可逐步解决农商银行目前因科技发展滞后于生产经营带来的痛点，提升建设水平、提高生产效率、降低劳动强度，也可大幅度舒缓省联社研发压力，更好地集中精力专注于核心生产系统的新功能拓展、运营管理，大范围激发全省农商银行科技工作活力。