《保险代理发展中的问题思考》

保险代理发展中的问题思考

摘要。保险代理机构是保险中介市场重要的组成部分，我国保险代理机构持续、快速发展，在保险业发展中发挥着越来越重要的作用，但是其发展过程中出现的负面现象成为其良性发展的桎梏，本文从保险代理机构的现状出发，分析其发展中存在的一些主要问题，提出我国保险代理机构的规范化、专业化发展的有效措施。

关键词：保险代理机构法人治理保险中介市场

保险代理机构是指符合中国保监会规定的资格条件，经中国保监会批准取得经营保险代理业务许可证，根据保险公司的委托，向保险公司收取保险代理手续费，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的单位。

一、保险代理机构发展现状

1.保险代理机构是保险中介市场的重要组成部分，发展空间不断扩大。我国保险代理机构虽然起步较晚，但是发展迅速，机构数量不断增加，2001年底，中国保险监督管理委员会共批准成立的保险代理机构121家，截至2008年3月31日，保险代理机构已经达到1752家，占到保险中介市场的74.71%。

2.保险代理机构连续几年仍处于亏损状态，但是业务规模快速增长。2005年，全国保险代理机构累计全年亏损3572万元。2006年，全年亏损2361万元;2007年，全年亏损4830.08万元（图1）。

3.保险代理机构准入和退出机制初步建立。截至到2008年1季度末，保险专业代理机构共设立2105家，退出353家，进入数量比去年同期减少27家，退出数量比去年同期增加28家。

二、保险代理机构发展过程中存在的问题

1.保险代理机构保费收入占全国总保费收入比例较低。在成熟的市场经济国家，保险代理机构是与保险市场同时产生、共同发展起来的，但是在我国保险代理机构规模小、效益差，相对于我国巨大的保险市场和快速发展的保费收入，保险代理机构发展严重滞后，已成为制约我国保险业飞速发展的“瓶颈”，特别是在寿险市场，保险代理机构实现的保费收入占比较低。

2.保险代理机构法人治理结构不完善，管理尚不规范。我国还处于起步阶段，没有建立起完善有效的法人治理结构和内部控制制度，缺乏依法合规经营意识。一些保险代理机构缺乏成熟的经营理念，经营行为不够规范，没有把主要精力放在服务技能和专业水平的提高上，而是放在不正当的经营手段上，市场调研、客户分析、内部制度建设、人员选聘培训等基础性工作存在明显的短期行为。

[2]陈展翔，《论我国保险中介市场的建设》，保险职业学院学报（双月刊）第21卷第3期2007年6月.

[3]汤玉甲、隋绍先，《论营造保险中介机构发展的外部环境》保险研究•论坛2002年第9期.

[4]杨敏，《我国保险代理市场发展路径选择》，湖北经济学院学报，2007年9月第4卷第9期.