《银行业职业调研报告》

银行业职业调研报告

银行业在一个国家的经济中起着至关重要的金融中介作用。在过去几年里，由于经济的高速增长以及宽松的货币政策，中国银行业维持了高速扩张的势头。但是在资产质量、经营管理和风险控制等方面还存在许多问题，许多银行面临沉重的历史包袱，如果处理不当，银行系统可能成为中国经济持续发展的障碍，甚至影响整个经济的稳定。银行业在中国金融业处于主体地位。

一方面，四大国有商业银行（中央银行，商业银行，政策性银行）在规模和品牌等方面明显处于领先地位。另一方面，股份制商业银行的市场份额则在过去几年里大幅度增长，四大国有商业银行另一个重要优势是隐含的政府担保。另外，银行的四个特点都说明着我国银行业的发展趋向。其一，银行的性质决定了它固有的脆弱性。由于货币和信用存在的内在脆弱性，再此基础上发展起来的银行也具有脆弱性和不稳定性。从全球范围看，银行既是经济风险和经济不稳定的载体，银行也是金融风险和金融不稳定的集合。其二，银行与生来就与各种风险紧密联系。在市场化环境下，宏观经济的不确定性，信息的非均衡性以及委托一代理关系中矛盾冲突的客观性等素，都可能给银行带来风险。其三。我国实行的是市场与国家相互结合的市场经济体制。就目前的经济状况来说，我国尚未形成银行自主经营的市场条件。一方面，在严格的管制下，银行行为被严格限制。利率定价要遵循利率政策要求，信贷规模要符合存贷比指标，运营扩张要受制于资本充足率，银行只是政策的执行者.另一方面，银行还经常受到各种干扰。其四，银行业面临着生存和发展的巨大挑战。互联网公司纷纷进入金融业，资金的融通、支付等活动越来越多地通过银行外体系进行，社会直接融资比例也在逐步提高，渠道脱媒和融资脱媒的步伐逐步加大，银行在金融体系中的重要程度降低。这四点就足够说明我国银行业发展的现状。负债难度加大，信贷投放进入收缩期。盈利能力微幅下降，盈利结构有望改善。但是资本压力与日俱增，高资本消耗模式难以为继。

以2015年为例，我国银行业面临着四个方面的变化。第一，中国经济进入新常态。第二，利率市场化已经到来。第三，互联网+技术和思维对银行传统商业模式的改变。第四，以“一带一路”和亚投行设立为标志的“走出去”国家发展战略省市。随着银行业竞争加剧和储户风险意识的提高，银行的资信水平将日益重要。经过近年来的努力，中国银行业的资产质量已有很大的改进，经营管理和内部控制也有显著的提高，不少银行已初步完成管理决策、it信息系统上的总行集中化控制。但是不可否认，中国许多银行还背着沉重的历史包袱，不良资产情况仍十分严重。截止2014年末，我国商业银行不良贷款余额达8426亿元，已连续12个季度上升；不良贷款率为1.25%，较年初上升0.22个百分点。这其实是银行体系为全国经济下行和产业转型升级在买单。

目前，银行需要的人才是高层次的懂得国际经融和现代投资知识的人才，需要的是具备宏观经济管理和决策的人才，需要的人才是高层次的产品设计和开发人才，需要的人才是高层次法律和计算机程序开发设计人才。同时，银行业也是有着巨大机遇的行业，薪酬高，福利好。越是经济发达地区体现的越明显，越是级别越高的管理机构薪酬和福利方面也就越好。银行业可以接受的专业是比较多的。在专业方面，银行业的要求并不是很严格，但在学历方面要求还是非常严格的。英语四六级是绝对的硬件标准。例如说表达能力，善于沟通等也是基本硬件之一。中国经济在近二十年以来一直保持高速增长，虽然有所波动，但整体上一直处于上升势头。针对目前形势，差异化战略将是各银行尤其是中小银行发展的重要举措。银行业的转型迫在眉睫，大力发展中间业务将成为不少银行的不二选择。随着经济的飞速发展，居民收入不断增长。因此，银行业的主体仍是公司客户业务，整体业务结构也将更加合理。总的来说，银行业的发展前景还是很好的。

第二篇：银行业职业操守《银行业从业人员职业操守》试题

姓名：

分数：

一、单项选择题（共20小题，每小题1分，合计20分）

1.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员（

），提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。a.职业纪律b.职业行为c.职业操守d.职业道德

2.下列有关信息保密的说法错误的是（

）。

a.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案b.在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息c.在离职后也要受信息保密的约束

d.将客户信息用于未经客户许可的其他目的

3.下列符合“守法合规”要求的做法包括（

）。a.遵守法律法规b.遵守行业自律规范

c.遵守所在机构的规章制度d.以上都应遵守

4.以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确。（

）a.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息b.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私c.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息

d.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务

15.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（

）。a.熟知向客户推荐的产品

b.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险c.熟知与自身岗位相关的有关法规d.熟知业务处理流程

6.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职不应该包括（

）。a.了解该企业所处行业情况.

b.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况c.了解客户所在区域的信用环境

d.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况

7.已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享。（

）a.不应当与其共享

b.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到工作岗位c.可以与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员

d.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验8.当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有（

）。a.先按正常渠道反映与申诉

b.偷拍窃听，积极收集对自已有利的证据c.立即向媒体公开披露所受冤屈d.以上方式都正确

9.某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（

）。a.因为业务已经谈妥，所以是合理的b.不合理，不应当申报不实费用

c.如果消费超过了预算额度，则是不合理的d.是合理的，因为客户经理并没有浪费

10.张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（

）。

a.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪

b.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了

c.自己也可以加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款

2d.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

11.某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（

）。a.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息b.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据c.可以一起参加学术研讨会

d.可以稍带夸张地宣传所在机构的优势

12.某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，遵守职业操守规定的正确做法是（

）。a.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策b.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料

c.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息d.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题13.我国《银行业从业人员职业操守》于（

）起正式通过并实施。

a.1995年3月b.2000年8月c.2003年4月d.2007年2月

14.《银行业人员职业操守》中，“守法合规”是指（

）。a.银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事

b.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力

c.银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

d.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度

15.银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向（

）举报。a.上级机构

b.所在机构的监督管理部门c.国家司法机关

d.以上都正确

16.银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、（

）、监管机构和社会公众的监督。a.银行业自律组织b.新闻媒体c.国家机关

3d.以上都正确

17.《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定：对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（

）。

a.开除b.通报同业c.解除劳动合同d.罚款

18.下列说法错误的一项是。

a.商业秘密既指技术信息，也包括经营信息

b.客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息

c.客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况

d.银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息19.下列哪种行为是明显违反《银行业从业人员职业操守》的规定的（

）。

a.银行从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议

b.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助c.银行从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议

d.银行从业人员不得利用其所在机构的资源，为自己的亲朋好友提供方便

20.下列哪项原则不属于银行业从业人员在处理业务开拓与客户利益保护之间的关系应当遵循的（

）。a.诚实守信b.公平合理c.效益优先

d.客户利益至上

二、多项选择题（共10小题，每小题2分，合计20分。）

1.依《银行业业人员职业操守》规定，下列各项属于从业基本准则的是：（

）a.诚实信用b.守法合规c.专业胜任d.勤勉尽职e.公平对待

42.对于银行业从业人员的行为，《银行业从业人员职业操守》规定的监督者有（

）。a.从业人员所在机构b.银行业自律组织c.银行业监管机构d.社会公众

3.（

），银行从业人员应遵守信息保密原则。a.在受雇期间b.在离职后

c.在受雇期间与离职后

d.

国家机关依法查询客户资料时，拒绝透露

4.某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理（a.应服从领导的指示，按照分行行长的意思做

b.可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方c.可以书面汇报请示有关领导d.若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告5.银行业从业人员离职时，。a.应当归还相关办公物品b.应当妥善交接工作

c.只能带走自己在工作中积累的客户资料d.归还所欠公司费用

6.银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有（

）。a.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款b.与一些商铺协商，安装具有排他性的pos机c.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息d.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息7.违反从业人员职业操守的人员，（

）。

a.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束b.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒c.情节不严重的，不应当受到惩戒

d.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会8.银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的（

）a.特征和收益

）。

b.风险

c.法律关系

d.业务处理流程e.风险控制框架

9.下列哪些信息属于内幕信息（

）。a.经营方针的重大变化b.经营范围的重大变化c.重大投资行为d.面临的重大诉讼

e.重大的购置财产的决定

要保证教师的教学有效，教学策略是非常重要和关键的。教学采用讲授式的教学方法，有便于操作时间省等优点，而采用讨论或是自主学习的方法，更有利于培养学生的良好学习方式和研究精神，老师应该在平时的教学中逐步开展和落实。

4、倡导评价方式的多元化

评价的目的在于帮助教师改变教学方式，提高教学水平，促进老师不断提高和发展。同时，也通过评价了解学生对知识与技能的掌握情况。没有评价的教学肯定是不全面和深刻的。两个学科的教师应该在完成教学任务，学生练习后对学生作业或设计作品进行评价。评价的方法可以多元，可以由老师进行评价，也可以由学生自己评或是学生互评。开展多元评价，能让任课教师明白教学任务是否圆满完成，是否有效，让学生知道是否达到了教学目标。