《银行业大数据解决方案》

银行业大数据解决方案

百分点银行大数据应用解决方案

银行大数据时代面临的挑战

1、银行离客户越来越远。在互联网交易链条中，银行所占比重越来越低，这使得银行越来越难以知道客户的消费行为；互联网金融的出现，在未来可能会超过以银行为中心的间接融资和以交易所为中心的直接融资模式，这会使得银行逐渐被边缘化。本质上是因为银行对于客户的了解程度，相对越来越弱。

2、客户不断流失难以挽回。市场竞争越来越激烈，银行意识到客户满意度的重要性，并将提升服务作为工作目标。在具体的操作过程中，银行关注产品特点，从服务质量、客户感知进行调查，试图找到解决办法。但是客户满意度却一直停留在原有水平。客户流失率也在不断上升。本质上是因为银行服务同质化。

3、客户维系成本不断攀升。随着互联网金融各类“宝宝”们冲击银行存款，抬升融资成本，银行越来越难以找到低价优质的资金，客户维系成本也不断攀升。银行客户维系陷入“理财收益高，客户多，收益下降，客户跑”的怪圈。本质上是由于银行无法对客户需求进行及时响应，只能通过价格这一唯一工具进行营销。

银行越来越意识到数据作为核心资产的地位，希望借助大数据的技术，聚合客户在银行内外的种种信息，深入洞察每个客户在银行内外的方方面面，以了解其兴趣、偏好、诉求，从而提供每一个客户个性化的产品与服务。www.xiexiebang.com

百分点银行大数据解决方案

百分点基于六年来专注于大数据的应用实践，为银行业提供端到端的整体解决方案，帮助银行实现海量多源异构数据的采集、整合，并运用大数据文本分析和数据挖掘技术，深入挖掘客户特征、需求，从而为银行向客户提供差异化服务和个性化产品、产品创新等提供数据支撑。整体解决方案如下：

银行业大数据应用

1、用户实时行为分析

互联网金融及第三方支付的出现，让银行用户流失严重，同时也更加不了解用户的需求。通过在银行官网、app上部署采集访问用户实时行为的代码，让银行可了解用户在网上的行为特征、需求，拉近银行和用户的距离，从而为更精细化的服务提供数据依据。实时行为包括：

用户分析：新增、活跃、沉默、流失、回流www.xiexiebang.com

渠道分析：渠道来源、渠道活跃、渠道流量质量客户留存分析：留存用户（率）事件和转化分析

客户体验度量：使用时长、地区分析、终端分析。。。访问原因探查：访问时间、访问频次、停留时长、访问路径

2、个性化服务和资讯推荐

根据客户使用银行产品和服务的历史信息及在银行官网/app上留下的实时信息，利用大数据文本分析和挖掘技术，分析客户的长期、短期偏好和需求，预测当下和潜在偏好和需求，为客户推荐个性化服务或资讯。

3、精准营销

面对银行存量客户交易不活跃，新客获取渠道少，渠道流量质量差等各类问题，百分点银行精准营销方案以用户出发，识别每个客户在银行内外的上网特征、金融产品消费偏好、金融渠道偏好、金融风险偏好、互联网消费偏好、互联网内容偏好、社交网络等信息，将用户特征匹配银行产品特征，从而将更合适的产品信息精准推送到合适的用户（群）。

新客的获取。基于采集的企业内外数据，在充分分析银行产品和服务特征的基础上，分析客户特征，从海量用户（互联网、app、邮箱等）中精确匹配到适合银行产品和服务的高价值、高净值客户，通过实时竞价广告（rtb）、edm（个性化邮件营销）、搜索营销（sem）等手段将产品和服务资讯推送给匹配的客户，帮助银行快速获取高价值客户。www.xiexiebang.com

存量客户营销。帮助银行从产品或者从客户出发，分析产品或客户的特征，运用口碑扩散模型、look-alike模型等，为产品找到合适的老客户，或者为老客户找到合适的产品，从而实现老客户的再营销，提高客户满意度，增强客户黏性。

4、产品分析

对银行所有产品进行画像，形成统一的产品画像体系，从而对产品的特征、产品的销售情况、利润情况、新产品研发等提供参考。

产品全方位信息视图：通过产品画像体系，可以对具体产品的各项指标有个全面、直观的了解。主要特征包括：基本信息：统一的产品号、产品名称、产品定义、产品上线时间、产品经理等信息。产品的种类

按对资产负债表的影响分类。资产类产品、负债类产品、中间业务类产品。

按服务对象分类。对公产品、对私产品。

按业务特质分类：国际业务、信贷业务、结算业务、投资银行业务、信用卡业务等。评价信息：产品积分、贡献度、当前评价信息和评价历史。

销售渠道：柜面渠道、网上银行渠道、手机银行渠道、直销银行渠道等。产品规模：产品余额、产品客户数、单位时间内销售额、户均持有产品数等。

5、产品创新www.xiexiebang.com

通过对特定数据进行提取和分析、产品核算，清晰对比各类客户的产品覆盖率、产品使用率、产品黏度、产品收益，结合互联网舆情和友商的竞品信息，进而针对不同的客户群提出差异化的产品创新需求。

6、产品评价

根据产品后评价指标建设评价模型，实现对产品的系统评分。获取每个产品各指标数据，采用等级评分法等方法对数据进行标准化处理，反映每个产品的每项指标在组内产品中的排序。评价指标包括：产品预期偏离度指标、产品综合效益指标、产品规模指标、产品质量指标等。

7、风险防范支持

风险防范重点关注个人客户在银行体系内外的负面信息，银行体系内的负面信息包括：信用卡逾期、贷款逾期、黑名单信息等，银行体系外的负面信息包括：p2p/小贷公司等黑名单信息、公检法的诉讼案件信息、国家行政机关处罚信息（工商、税务、一行三会、协会等）以及网上负面舆情（虚假宣传、误导消费者）等，从这些数据出发，全面评估个人客户在银行的风险等级，为银行的风险防范提供决策支持。

8、客户服务

帮助银行从采集的客音数据、问卷调查、互联网舆情等数据分析客户的抱怨、诉求和需求，从而为客户制定有针对性的服务策略。通过分析客音数据，挖掘客户对产品的诉求和抱怨信息，在后续和客户接触时，提供更符合客户预期的信息。www.xiexiebang.com

基于360°用户统一视图，客服人员能全方位了解客户的基本信息、购买历史、投诉历史等，从而可以给客户推荐更合适的产品。

百分点银行大数据解决方案的价值

1、为银行建立用户数据中心，让银行更深入的了解用户，帮助银行实现以用户为中心的战略转型。

2、通过完善的大数据平台和针对性的大数据业务应用，提升银行用户体验，拉动银行收入，以及更有效的控制银行风险。

3、基于百分点大数据解决方案，持续积累数据资产，通过大数据构建银行自身的核心竞争力，积极应对互联网金融时代的挑战。

第二篇：大数据助推银行业监管“大数据”助银行业监管

——现场检查系统在湖北的实践

基于数据大集中的监管手段——现场检查系统（east系统）应运而生。现在，运用east系统进行建模分析，从系统中直接筛选符合条件的信息，实时跟踪数据异动，仅用一分钟就能迅速筛查出过去需要好几天才能查出来的贷款挪作保证金等违规情况，现场检查质效得到大幅提升。

这一系统已经在提升监管水平与效率等方面发挥了重要作用。从实践来看，湖北银监局组织了专业团队，认真做好制定实施规划、夯实数据基础、强化科技支撑等先期工作，顺利成为省局版east系统首批试点单位之一。由于east系统采集数据具有大规模、细颗粒、标准化、自动化等特点，易于进行海量数据的筛选、关联、比对等操作，正好与信用卡的业务特点以及所秉承的“大数法则”风控基础相契合。

在对辖内某银行信用卡业务的现场检查中，湖北银监局以风险管理、收费管理、质量管理等常见违规问题为切入点，利用east系统分析功能建立了一系列模型，提取了不少违规疑点信息，实现“精确打击”。

信用卡疑似套现在交易数据上常有一些异常表现，如每笔交易金额较大、先还后借且交易间隔时间短、为得到最长免息期交易一般发生在还款日附近等等。根据这些疑点信息，湖北银监局建立了相关模型，筛选出近千笔存在套现倾向的交易，督促该银行做好风险排查和防范工作。通过east系统建立模型还筛选出恶意透支的可疑名单，下一步将通过现场检查核实催收情况综合判断。信用卡业务作为east系统运用的“标靶”，为下一步这一系统延伸到对银行信贷业务、表外业务及外部风险的现场检查打下了扎实基础。

从实践中来看，通过east系统的数据直接对接，一方面可以有效克服以往银行机构手工数据录入的选择性规避和操作失误，确保了数据的真实性和一致性；另一方面可以依托系统数据的前期跟踪、监测和分析，准确定位疑点，有效聚焦风险，大幅缩小检查范围，提升检查针对性，实现非现场监管和现场监管的高效联动。east系统还能够充分及时地对数据信息进行处理，为监管人员及时

-1-

捕捉、监测、分析银行风险创造了有利条件，提升了对风险的识别、预判、预警能力，从而将各类风险隐患更好地消灭在萌芽阶段，提高银行业整体风险防控水平。

为更有效地推广east系统的运用，上下间的协调联动非常重要。应努力将east系统打造成一个开放式平台。同时，还应建立跨部门的联动工作机制。由于east系统科技含量高、技术难度大，推广工作中应注重集成监管人力资源，发挥各部门专业优势，建立沟通联络机制，加强科技与业务部门的融合，提高试点工作效果。east系统可以为现场检查提供线索，为非现场监管提供情况验证，同时也为市场准入提供参考意见；现场检查和非现场监管可以运用east系统将问题查深查透，这样才能将east系统用活用足，将其效用发挥到极致。（作者单位：湖北银监局）

链接

east系统是银监会自2008年起推出的现场检查系统。这一系统颠覆了过去用抽查代替普查，用点上的问题推测面上的问题的监管模式，构造了先进的现场检查系统平台和灵活的系统架构，实现了对银行业金融机构海量数据的有效挖掘和深度分析，不仅大大提高了现场检查效率，而且为“精确打击”提供了技术上的支持，是我国银行业监管技术的重要突破。

-2-

第三篇：旅游大数据分析及解决方案.2016花溪旅游大数据报告高原明珠·灵秀花溪

序言

introduction研究范畴本报告以花溪游客为调研对象，花溪旅游产业发展为研究目标，对游客概况、游客兴趣、旅游行为偏好、旅游路径进行多角度分析，对花溪区旅游客源地市场、花溪区游客特

征做定性分析。

编著说明本报告中的数据主要通过互联网手段收集，部分数据来自公共服务机构提供的报告。由于数据采集受时间和样本量的限制，故本报告中涉及的数据不具有绝对性。数据来源

报告数据由百度提供。同时结

合携程、蚂蜂窝、同程等渠道的数据，综合2016年花溪游客行为数据、区域旅游产业数据、互联网舆情数据进行游客画像分析、旅游舆

情和品牌等分析。名词解释

术语说明

互联网资产是指某个形象和品牌在互联网的信息量;网络诉求指网民借助所有互联网工具来解决自身的某种需要;本报告中所称的诉求多为旅游信息的获取需要。

网络服务信息指目的地通过互联网为网友提供的旅游服务信息;线上产品供应量旅游服务提供商通过互联网平台为游客提供的产品数量;活动热力反应某个区域人流活动频繁度的指标;活力值以年为单位产生的信息量;和某个主体相关的网络信息量越大，说明该主体的活力值越高。本报告中的数值经过加权处理。

路径指游客在旅游目的地的线路轨迹;检索（量指网友通过搜索引擎或网络搜索工具，搜索关键词的行为，一般通过搜索次数来定义检索量;

潜在诉求诉求是某种道德、动机、认同，或是说服受众应该去做某件事的理由。潜在诉求是指隐藏在诉求背后的原由。

搜索热点网民在某个时段集中搜索某个关键词的主题或内容，该关键词成为热点。

4321目录contents花溪区旅游市场发展趋势分析与发展建议2016年花溪旅游产品研究2016年花溪旅游形象研究2016年花溪游客研究5花溪旅游发展综合情况分析

贵阳市花溪区作为首批创建“国家全域旅游先行示范区”的城市，拥有宜居的环境、丰富的旅游资源、

淳朴的民风和悠久的文化，未来旅游业发展前景广阔，有巨大的潜力，渐渐成为旅游投资界的新宠。part1综合情况分析

2016年花溪区发展路线图截至目前，贵州全省88个县（市区

均对外公开各项发展数据。贵州县域各项排名榜单相继出炉，通过对经济、旅游、搜索排行等各项数据的梳理整合，得出贵州县域经济20强发展曲线图，展示了贵州经济发展表现最杰出的县及市区。报告显示，花溪区

已经超越遵义县、清镇市，经济表现指标在全省88个县（市区中位居第五。云岩区南明区

盘县花溪区钟山区红花岗区七星关清镇市兴义市西秀区汇川区水城县

开阳县凯里市威宁县都匀市金沙县遵义县

白云区仁怀市0.511.522.533.50.511.522.53搜索指数经济指数

贵州县域20强发展曲线图

地产巨头纷至沓来，共筑花溪贵阳生态人居名片。

2013年，碧桂园集团首次进驻花溪，保利、恒大房企紧随其后，2016年，中铁、美的、亨特、万科

等实力开发商也纷纷落子花溪，共同构筑花溪人居价值与经济发展动力。短短两年，核心区域地价已经翻了两倍，升值趋势强劲。名企大盘扎堆，花溪区成地产新宠恒大项目溪谷美的国宾府亨特项目保利溪湖金元项目碧桂园

城市级旅游配套升级，打造贵阳休闲娱乐购物核心

2016年伊始，在国家旅游局公布的首批国家全域旅游示范区创建单位中，花溪区榜上有名。花溪区旅游资源丰富，拥有国家级风景名胜区青岩古镇、天河潭、花溪

公园、孔学堂、十里河滩、花溪平桥、红岩峡谷等旅游景点。政府与时俱进，势必把花溪打造成为一个文化旅游创新的区域，从而带动人流量的激增及经济快速发展。

贵安新区——国家级新区，为花溪的发展提供了新生的力量和底气，创业的火苗，正在这里生根发芽。

花溪大学城：智慧人居示范区

花溪大学城入住人数2015年2016年增幅贵州师范大学22000人25000人↑30%贵州财经大学19000人24700人↑57%贵州医科大学11000人13000人↑20%贵阳中医学院8200人13000人↑48%贵州民族大学1030人3700人↑26.7%贵州城市职业学院2000人2600人↑6%贵州轻工职业技术学院9650人11430人↑17.8%

花溪大学城位于贵阳市西南部、贵州贵安新区东部，根据财政部2015年4月2日公布的消息，贵安新区被列入海绵城市建设试点。

截至目前，花溪大学城竣工校舍面积达350万平方米，共有9所高校入驻，入住学生9.1万人。

以便捷高速的交通，畅享从容生活脚步贵阳素有堵城之称。花溪

区在发展生态文化旅游的同时，大力规划轨道交通，贵阳轨道交通3号线、s1线在花溪都有停靠站点，让花溪和市区之间的联系更为紧密，道路畅通。

运用百度地图大数据分析系统，采集并分析游客的行为数据，进行重点数据的提取和汇总;根据手机实

时位置信息分析游客行为，对花溪游客群进行研究。part2游客研究游客特征分析56%44%

联合国世界卫生组织（who经过对全球人体素质和平均寿命的测定，对人类年龄的划分标准作出了新规定：该规定将人的一生分为五个年龄阶段：44岁以下为青年人;45岁

至59岁为中年人;60至74岁为年轻的老年人;75至89岁为老年人;90岁以上为长寿的老年人。

18以下14%18-2435%25-3424%35-4420%45-544%55-642%65以上1%花溪游客年龄段分析

花溪游客男性占比56%，女性占比44%。

花溪游客年龄构成，18-24岁群体占比最高35%，25-34岁群体占24%。主要游客为青年群体。

游客消费情况分析交通34%酒店26%餐饮16%景区9%购物7%娱乐项目5%其他2%住宿交通吸金能力更强劲

从游客月收入情况来看，收入在3000-5000元的群体占比最高，其次为5000-8000元人群。

20000400006000080000100000120000140000160000备注：上图纵轴单位为“人”花溪游客消费比例中交通及住宿占比最大，占据整体消费的50%以上，其次为餐饮和旅游消费，合计占比约25%。

29.92%21.27%

15.41%10.93%9.53%7.78%3.34%1.82%0.00%10.00%20.00%30.00%40.00%驴友

汽车迷游戏玩家体育爱好者教育达人影视迷财经高手购物狂

2016年花溪区游客兴趣主要集中在三大类消费类、娱乐类、职业类此三类人群中

累计占比最高的是娱乐类游客兴趣爱好分类往返花溪交通

从游客的交通方式看，外省来花溪的游客中，汽车是第一选择，铁路位居第二，飞机位居第三。省内其他市州来花溪的游客则以汽车为主要交通方式，其次选择火车，选择飞机的游客不足1%。

56.39%32.79%10.82%a.全部来花溪游客交通方式

汽车铁路民航25.3%55.1%19.6%c.外省来花溪游客交通方式汽车铁路民航75.05%24.24%0.71%b.省内其他市州来花溪游客交通方式汽车铁路民航客源地分布一数据显示，花溪区游客主要集中

于贵州省内及周围省市，外省游客主要来自广东、四川、重庆、湖南、北京。总体来讲，65.9%的游客来自于贵州、广东、四川。

综合分析，花溪区客源市场分为。一级市场，贵州省及周边省市（四川、湖南、重庆;二级市场，北京，广东;三级市场，云南省、广西省，浙江省。

多少新疆西藏青海甘肃

四川贵州广西湖南湖北重庆陕西宁夏山西河南河北北京天津辽宁内蒙古黑龙江吉林广东江西安徽

山东江苏浙江福建台湾海南上海澳门香港云南按省份分析客源地分布二按城市分布

数据显示，花溪旅游对贵阳及周边地区的游客吸引力最强，其次是一线发达城市游客，主要以北京、重庆、上海、广州和深圳为主。

依据城市维度对市场分级，一级市

场：贵阳及周边地区，北京、上海、重庆;二级市场：广州、深圳、杭州、武汉;三级市场：成都。

（以上市场分级依据综合搜索指数、距目的地距离及人均gdp形成，仅供参考

0.1%0.2%0.4%

1.3%1.6%2.4%15.5%35.2%43.3%0.0%10.0%20.0%30.0%40.0%50.0%其他宗教朝拜探亲访友购物学习体验

商务出差开拓孩子的眼界休闲度假

观光旅游游客出行目的分析

青年人花溪吸引青年群体超过50%，年轻人的休闲观光游需求强烈。重娱乐

青年游客更倾向于轻松简单的旅游形式，他们更喜欢欣赏自然风光，享受生活。一日游

大部分游客游览花溪的时间长度仅为1天，当日返回的居多，一日游占比高。快增长

青岩古镇、天河潭等景区影响力不断提升，带动花溪区旅游消费活动更加频繁，饮食、交通、住宿、购物需求加大。需求多元化

随着花溪游客数量的不断增长，不同年龄层次及地区的游客需求更加多元化，游客对花溪区的环境、健康养生和运动体验需求也渐渐出现，休闲活动将不再是观光、徒步或放松。

选择更多

花溪区旅游资源丰富，青岩古镇、天河潭、高坡等景点近年来旅游热度持续走高，伴随古镇游、文化旅游的迅速蹿红，游客来花溪旅游的选择范围更广，在选择景区时也将引入省内更多景区做参考，进行对比。

重享受

从游客的兴趣和客源地市场状况看，花溪游客主要以青年群体为主，旅游目的集中在观光旅游和休闲度假;游客主要兴趣在于饮食、娱乐、休闲、游戏等方面，此类活动对服务有着较高的要求。提升旅游目的地服务，升级诸如酒店、商场、亲子教育、娱乐等设施，都将使花溪区旅游产品更加丰富。

游客特征小结

百度花溪旅游形象研究主要通过分析花溪区内各景区的关注度、知名度以及互联网资产排名对花溪

区旅游形象进行分析研究，对花溪旅游品牌进行定位，对未来发展方向进行合理预估。

part3旅游形象研究

花溪旅游景区综合指数排名

景区综合指数排名如下：青岩古镇、花溪公园、天河潭、镇山民族文化村、高坡、红岩峡谷、摆弓岩瀑布、鬼架桥……

898375716678通过景区客流量、游客搜索排名、网站口碑评价分析得知十里河滩最受关注。

潜力景区：青岩古镇、高坡苗族乡、花溪公园镇山民族文化村天河潭

花溪公园高坡苗族乡青岩古镇十里河滩数据根据

携程网、蚂蜂窝、百度旅游数据所得花溪旅游景区口碑排行榜2016年花溪各景区热度指数花溪区青岩古镇4.40天河潭2.56

花溪公园4.60十里河滩6.68高坡苗乡2.15镇山村1.59图片为贵阳花溪、青岩古镇、天河潭和花溪公园在黄金周假期及平时搜索趋势的比较，从

百度大数据图表可以看出，”贵阳花溪”搜索指数全年维持平稳发展，少有波动;各景区在节假日黄金周期间搜索指数均达到峰值，尤其在国庆节小长假期间，各景区搜索指数均达到全年最高值，“贵阳花溪”的搜索指数远远低于各景区搜索数据。

从季节角度来看，夏季和秋季是花溪旅游旺季，暑假期间各景区搜索指数明显提升。花溪凉爽宜人的气候，适宜休闲度假，在暑期更受网民追捧。

五一黄金周十一黄金周暑假

花溪旅游搜索指数对比分析旅游

公园湿地门票牛肉粉青岩镇古镇

乡村教育苗寨景色特色设施小康资源典雅

6.提供完善的各种管理数据和统计报表，对各种资源的管理和使用有科学的评估。

7.虚拟呼叫中心功能可以对银行各地的分行进行独立的运行管理。

招商银行95555呼叫中心在1999年6月试运行，系统规模达到接入中继540线，人工座席30个。依托intess平台强有力的功能支撑，招商银行率先在国内开通了移动银行业务。目前已开通除外汇买卖外所有的电话银行自动服务，业务咨询、客户投诉等服务。自动服务处理的呼叫量达平均32000次/日，最高43000次/日，人工服务处理的呼叫量达平均1800次/日，最高2600次/日。招商银行95555是目前国内银行业正在运营的呼叫中心中业务量最大、资金投入最节省的系统。完善的人工和自动业务、广泛的增值服务、有效的决策支持使该呼叫中心成为客户的真正理财中心，成为银行与客户沟通的桥梁。