《关于苏州市农村金融情况的调研报告》

关于苏州市农村金融情况的调研报告

关于苏州市农村金融情况的调研汇报

一、苏州农村金融发展基本情况

（一）苏州农村金融组织体系概况

苏州现有全国性大型银行6家、全国性中小银行9家、政策性银行分支机构1家、农村商业银行6家、外资银行分支机构6家；银行类金融机构营业网点1462家，从业人员24672人。农村金融机构的主力军是农业银行和农村商业银行，两家“农”字头金融机构服务网点和存贷款额均达县域地区总量一半以上。加上其他国有商业银行、农业发展银行、部分股份制商业银行、邮政储蓄银行的分支机构，全辖农村地区营业网点超过1100家，均衡分布于所辖各个乡镇；经营状况比较正常，内部控制比较规范，赢利能力逐年增强，初步形成了具有相当规模、经营良好、分工协作、功能基本齐全的农村金融组织体系。至2010年3月末，苏州市人民币各项存款余额11876.1亿元，其中县域地区6417.5亿元，占比54.3%；全辖各项贷款余额9074.7亿元，县域地区4729亿元，占比54.3%，较2009年末分别上升0.1和1.6个百分点。

（二）“三农”金融服务情况

至2009年末，全市金融机构积极支持农村基础设施、农业产业化龙头企业、农民生产经营等“三农”经济发展，全辖涉农贷款余额3420.2亿元，较上年增长23.7%。随着苏州新农村建设的全面推进，苏州各金融机构将进一步增加涉农信贷资金，支持辖区城乡一体化协调发展。

近年来，苏州各金融机构为进一步支持县域经济协调可持续发展，不断创新适应“三农”经济需求的金融产品。国有商业银行为农村金融提供全方位服务，强化农村地区营业网点服务功能，逐步实现城乡金融服务一体化。农村金融机构在探索对农村基础设施、农业产业化龙头企业提供便

1捷的银行结算服务、对外融资承诺的同时，还针对农村地区中小企业和新型经济组织，积极创新金融产品，如为农民进口喷气织机（主要集中在吴江和太仓两地）提供远期信用证等新型金融产品。辖内人民银行积极为农村地区企业和农户提供快捷方便的金融服务。

一是推进小额支付清算服务力度。2009年全辖小额支付业务发起和收到笔数分别为135.1万笔和185.6万笔，发起金额和收到金额分别为593.6亿元和977.6亿元，其中县域地区小额支付业务发起和收到笔数分别为21.9万笔和63.9万笔，发起金额和收到金额分别为201.4亿元和368.7亿元。

二是加快农村地区中小企业信用体系建设。人民银行积极完善农村地区企业、个人征信系统，至2009年末，全辖共录入中小企业信用档案10.1万户，其中县域地区录入8.2万户，及时与经贸部门合作，建立了中小企业融资信息平台，拓宽银企合作渠道。同时，积极部署农村信用体系建设，在各县级市开展试点，每个县选择一个乡镇，建立组织领导机制、大力宣传发动，开展农户信用档案采集，新采集农户信用档案2万份。

三是及时为失地农民提供足够的小额创业贷款，运用利息补贴机制，扶持农村地区微小型企业。以昆山市为例，为解决失地农民创业融资难问题，该市专门成立农村担保有限公司。截至2009年末，累计为4106户农户提供担保23283万元。对1189户贷款户的跟踪调查显示，创业小额贷款带动效应明显，一是激发了广大市民自主创业的热情。全年发放创业小额贷款8797万元，比上年增长25.35%。二是助推了一批市民就业增收。调查的贷款户中，失地农民、4050大龄人员、下岗人员、帮扶对象和伤残人员占比分别为23.5%、23.3%、9%和9.4%。这些贷款户通过小额贷款扶持，缓解了资金紧缺燃眉之急，扩大了生产规模，新增劳动力就业3252名，全年实现经营收益42151万元，比上年增长20.78%。

2四是及时为县域企业提供外汇金融服务。2009年，全市累计办理外资企业外汇登记数815笔，其中县域地区办理登记485笔；累计进口付汇金额580.8亿美元，实际到货金额644.2亿美元，其中县域地区付汇244.2亿美元，实际到货331.8亿美元；发放出口核销单241.7万张，核销收汇890.6亿美元，其中县域地区发放131.3万张，实际收汇386.6亿美元。

二、新型农村金融组织发情况

（一）村镇银行

部分农村商业行抓住村镇银行试点的有利时机，积极在湖北、山东、苏北等地设立村镇银行，真正实现跨区域经营。2007年8月，常熟农商行在湖北恩施咸丰县发起设立第一家村镇银行，至2009年末，辖内6家农商行累计在异地共设立8家村镇银行和16家分支机构。2009年12月，由南京银行作为主发起行的昆山鹿城村镇银行正式开业，该行注册资本1.6亿元，其中南京银行持有51%，主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务，可吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内结算与票据承兑及贴现等业务。

（二）小额贷款公司

积极配合地方政府，做好小额贷款公司筹建工作，严格按照《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》等有关文件精神做好小额贷款公司政策指导工作。截至2010年3月末，已开业小额贷款公司22家，季末贷款余额突破52亿元，支持了1500余户中小企业和农户的融资需求。

（三）南北挂钩金融合作

部分农村商业银行积极响应省政府号召，通过南北挂钩，参股苏北农村金融机构，实现资本扩张。2007年7月，常熟农商行战略参股启东农信联社20%股份；之后，东吴农商行战略参股泗洪农村合作银行20%股份，并与盐

3城市区农信联社签订战略合作框架协议；张家港农商行分别与海门农信联社、兴化农村合作银行签订战略合作框架协议；吴江农商行战略参股射阳农信联社20%股份。

三、涉农贷款余额及其结构变动情况

（一）涉农贷款总量

至2009年末，全市涉农贷款合计3420.2亿元，同比增长23.7％，按用途分，农林牧渔业、支农贷款余额分别为58.8亿元和378.9亿元，同比分别增长15%、28.1%，其他涉农贷款2982.6亿元，同比增长23.4%；按主体分类，农户、企业和各类非企业组织贷款余额分别为217.6亿元、3028.8亿元和173.8亿元，同比分别增长40%、21.9%和40.2%，涉农贷款占总贷款的40.2%，有力支持了农业发展和农村经济结构的调整。

（二）涉农贷款主体分布

从主体分布看，农村企业、农户、农村各类组织贷款余额分别为3004亿元、217.6亿元和170亿元，分别占涉农贷款总额的87.8%、6.4%和5%；从行业分布看，农林牧渔业贷款余额58.8亿元，占1.72%，支农贷款余额378.9亿元，占11.1%，其他涉农贷款（主要是县域及县域以下工业企业）贷款余额2982.6亿元，占比达87.2％。农业产业化龙头企业贷款余额26.7亿元，同比增长68.6%，增幅较平均增幅高出了44.9个百分点；农村中小企业贷款1686.5亿元，同比增长17.4%；农户贷款217.6亿元，同比增长40%。

表一：涉农贷款中“农林牧渔业”贷款行业分布情况

单位：亿元

项目2009年末余额比年初增减增减比例%农林牧渔业贷款

＃农业贷款林业贷款

58.7531.701.75

7.820.680.8615.42.296.6畜牧业贷款渔业贷款

农林牧渔服务业贷款

1.553.7220.030.671.753.8676.188.823.9

（三）涉农贷款地区分布

从涉农贷款的地区分布情况看，反映出苏州各地区在涉农信贷资金分布上的不均衡性，张家港、昆山和常熟占比较大，分别占23.3%、20.4%和20.2%。吴江、太仓和市区等区域占比较低，反映出地区经济结构的差异性。

表二：涉农贷款中不同地区贷款分布情况

单位：亿元

地区市区常熟张家港昆山太仓吴江全市

2009年末余额

171.11690.66795.38696.39406.76659.93420.2占比（%）5.020.1923.2620.3611.8919.29100

（四）农村地区

二、三产业贷款情况

（四）加快进行利率化市场改革

农村金融机构信贷投放以小额信贷为主，由于贷款主要用于农业生产，而农业易受自然、市场等因素影响，因此贷款风险较高，再加上每笔贷款数额虽小，但都需进行贷前审查贷后监管等，相应管理成本较高，这些都需要市场化的利率来弥补。提高农村金融机构定价能力，实现贷款利率与资金供求关系的同步变动，引导民间资金流向，实现资源最佳配臵。

因此，加快利率市场化改革，是金融资源按市场规律有效配臵的基本标志。应尽快在农村推出以市场形成价格为参考的利率市场化建设体系，以更高的价格覆盖农村金融投放所需的更高成本，满足农村金融客户的合理信贷需求。另外，考虑到“三农”的弱质性，在利率市场化的同时应设计相应的补贴机制，降低借款农户或企业的实际财务成本，以财政补贴杠杆来撬动金融机构服务“三农”的积极性，更好地促进金融支持新农村建设。