《保险典型问题表现及检查方法》

保险典型问题表现及检查方法

典型问题

一、虚构中介业务协助保险公司套取费用

问题表现形式：

（1）大量投保人、被保险人地址与保险代理机构经营地址不一致。

（2）保险公司与某一保险代理机构业务大起大落。

（3）代理机构的业务规模无法支撑数额巨大的保险业务。

（4）保险公司签单的数量明显多于保险代理机构领用单证的数量。

（5）大量新车业务归属在保险专业代理机构名下。

（6）保险公司收到的佣金发票金额与代理机构记账的发票金额不一致。

（7）保险代理机构收取的手续费返还保险公司业务人员。

（8）保险机构通过在“业务及管理费”科目中虚列支出，套取资金作为账外手续费及“小金库”的资金来源。

（9）报销票据由保险机构及其销售人员搜集或通过非法渠道购买，会计记录事项与实际用途不符。

检查方法：

（1）调阅合作保险中介机构清单和合作协议。（资质、手续费结算标准，是否畸高）

（2）调取中介机构业务清单，查看是否个别中介机构代理业务量明显超出其他合作机构。

（3）询问相关人员。针对反常的疑问点，可以向公司人员询问了解情况。核实客户的联系方式，拨打客户电话了解投保地点。

（4）突击检查中介机构。（存在/服务能力/询问印证业务合作情况/保险凭证出入库记录/对比双方的业务台账、财务凭证、银行对账单等，关注保费、手续费是否一致）

主要是采取巡查和暗访。

四、未按照规定对销售人员进行执业登记

主要采取中介信息系统进行对比。