《关于银行内部人员骗贷舞弊行为浅谈》

关于银行内部人员骗贷舞弊行为浅谈

商业银行经营的就是风险，对于风险我们是无法规避的，仅是由于风险偏好的不同使得大家走的路不太一样，但对风险的识别与控制的要求是一致的，今天想和大家就银行业内部人员骗贷舞弊行为进行初步的交流。

本月初，董事长组织大家进行了一次有关银行安全保卫等方面的学习，并且播放了几段影视资料进行讨论。其中有一段“内外勾结”的舞弊案例给我印象颇深。其大概情况是：银行信贷人员勾结外部人员通过制作假的房屋产权证及他项权证骗取银行贷款20多次。假证能从银行“套现”，暴露出银行在办理抵押贷款时存在薄弱环节。

以局部反观全局，以个别反映整体。我认为，信贷市场中所面临的内部人骗贷舞弊行为有两层含义：第一种是内部人的舞弊，一方面是指银行内部的员工会利用自己的专业知识和银行管理不严的漏洞来骗取银行的贷款，另一方面就是银行内部的员工出于自身经济利益（如奖金和业绩挂钩等）或其他方面（如人情等）的考虑而疏于职守，从而导致外部人对银行骗贷舞弊行为的发生；第二种是指内外勾结的舞弊，也就是银行内部的员工勾结外部的主体共同来骗取银行的贷款。这些骗贷行为中的很多是银行内部人操作或参与的，并且十分隐蔽，给当事银行、国家以及人民群众造成了

巨大的财产损失。为了保证银行信贷市场健康有序地运作，银行内部人骗贷舞弊行为的发生和预防机制的研究就显得十分重要和迫切。

首先，确定和宣传正确的管理思想和企业文化。银行管理思想的具体表现形式是银行书面的管理规章。通过制定和执行完善和有效的公司管理规章来规范员工的可为行为与不可为行为。创造一个诚实、开放和具有资助特色的文化氛围可减少舞弊的发生，也有利于银行的管理规章的有效执行。

其次，监督和约束好信贷工作人员。“成也在人，败也在人”，人是事业成败的关键因素之一。信贷人员除了必须具备一定的金融理论、企业财务管理、法律制度等业务知识外，还必须具有诚实的品格和强烈的责任心，避免存在“人情代替制度”的现象。信贷工作人员的素质直接影响到贷款的质量，尤其是在管理体制不健全、贷款运作不规范、约束不力的情况下。当信贷工作人员存在舞弊是合理的伦理价值观，又有一定的动机，借助于一定的条件，发生舞弊的可能性较大。信贷工作人员生活方式变化、行为变化，秘密消息或抱怨等也是舞弊的征兆。国内银行的一些骗贷舞弊案件是由一些银行的内部人所为，因而一方面应全程实时地了解信贷工作人员的品行操守；另一方面应加强对这部分人员的约束和监督，尤其是加强信贷决策的专家化和科学化。

第三，强化内部控制的执行力。内部控制薄弱等是舞弊的信号。内部控制的定义可区分为以下五个密切联系的组成要素：控制环境、风险评价、控制活动、信息与沟通以及监控。控制环境是其他四个控制要素的基础，也是银行反骗贷舞弊的第一道防线；其他的四个控制要素则是银行第

二、三道反骗贷舞弊行为的防线。对上述五个内控因素的执行力的强化要达到以下的目标：（1）使舞弊难以发生；（2）使舞弊在某些场合下不可能发生；（3）使已产生的舞弊易于发现，并使相关的舞弊责任易于确认。

通过这次有关银行安全保卫等方面的学习以及所查阅的相关资料发现，骗贷案件屡屡发生、数不胜数。使我深刻认识到作为一名信贷工作人员的强烈责任感，面对各种各样的诱惑，我们要时刻保持冷静，坚持原则，把持自我。

第二篇：银行骗贷和普通骗贷怎么区分赢了网s.yingle.com

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http：//s.yingle.com银行骗贷和普通骗贷怎么区分

银行骗贷和普通骗贷怎么区分

银行骗贷是指行为人以非法占有为目的，用虚构事实或隐瞒真相的方法，使处于与其金融交易地位相对的银行或者其他金融机构陷于认识错误或持续认识错误，因而自动地向行为人或其指定的第三人交付数额较大的贷款，从而主要侵害了信贷秩序并同时侵犯了公私财产所有权，触犯刑法并应当负刑事责任的行为。

普通骗贷指贷款人向民间贷款机构进行贷款的骗取，受害人不一定是银行，也可以是民间机构或者个人。

贷款诈骗罪的概念和构成

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贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，诈骗银行或其他金融机构的贷款，数额较大的行为。

贷款诈骗罪的构成要件如下：

1.本罪侵犯的客体是双重客体，即不仅侵犯了银行或其他金融对贷款资金的所有权，而且侵犯了国家对金融机构的贷款管理秩序。

2.本罪在客观方面表现为行为人用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取银行或其他金融机构的贷款，数额较大的行为。

《刑法》第193条明确规定了贷款诈骗的几种主要形式：

（1）编造引进资金、项目等虚假理由骗取贷款。犯罪分子一般打着发展地方经济的幌子，编造一些根本不存在的项目或引进资金，然后寻求政府和银行等金融机构放贷，解决资金暂时困难，实际上这些所谓的项目和引进资金都是骗取金融机构资金的一个幌子。

（2）使用虚假的经济合同骗取贷款。司法实践中，为骗取贷款而伪造经济合同的，主要有以下几种形式：①伪造对方单位的公章和法人代表私章。②合同双方恶意串通，为达到骗取贷款的目的，订立实际上不准备履行的合同。③利用原来签订的现已失效的合同，更改有关条

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款，充当新的合同。

（3）使用虚假的证明文件骗取金融机构的贷款。这里所说的证明文件，是指在向银行或其他金融机构申请贷款时所需要的文件，包括银行的存款证明，公司和金融机构的担保函，划款证明，营业执照等。例如，广西柳州市三朦工贸有限公司麻琳、姜保林、徐洪贷款诈骗案。麻琳、姜保林、徐洪等人以高息为诱饵，欺骗有关单位和个人将款存入其指定的金融机构，并提供存单复印件和一份在约定时间内不提前支取的保证书，以此骗取金融单位贷款。他们先后采用偷盖储户印章等方法制作假委托书，从柳州市4家金融机构骗出贷款115笔共1.2813亿元人民币。此外，被告还先后采用制作假转帐支票、汇票的方法，作案22起，共用假印章冒充储户名义制作并使用假转账支票70张，汇票4张，从柳州市5家金融机构骗取资金1.4152亿元。案发后追回赃款、赃物共计人民币1.085亿元。此案经审理，法院判处麻琳、姜保林一审死刑，徐洪被判处死缓，其余5人分别被判有期徒刑10至15年。

（4）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保，骗取银行或者其他金融机构的贷款。所谓产权证明，是指能够证明行为人对房屋、土地等不动产或汽车、贷币、可即时兑付的票据等动产享有所有权的书面文件。所谓抵押物，是指债务人或者第三人为履行债务而提供的担保财产，包括动产和不动产。

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（5）以其他方法骗取银行或其他金融机构的贷款。所谓其他方法，是指前四种方法以外的诈骗贷款的方法，如伪造单位公章、印鉴骗取贷款，借贷后故意转移资金拒不归还的，等等。

此外，本罪属于数额犯，只有诈骗贷款数额较大的行为，才能构成犯罪。如果数额不大，则不构成犯罪。至于何谓“数额较大”，有待司法解释明确。目前的司法实践中，一般把1万元作为个人贷款诈骗“数额较大”的标准。个人诈骗贷款5万元以上的为“数额巨大”，个人诈骗贷款20万元以上的为“数额特别巨大”。

3.本罪的主体是一般主体，自然人都可构成本罪主体。单位不能成为本罪的主体。

4.本罪在主观方面是直接故意，并且必须具有非法占有贷款资金的目的。如果行为人不具有非法占有贷款资金的目的，即使在申请贷款时使用了欺诈手段，也不能构成本罪。至于行为人出于何种动机，是为了挥霍享受还是转移隐匿都不影响本罪的成立。

银行骗贷是指行为人以非法占有为目的，用虚构事实或隐瞒真相的方法，使处于与其金融交易地位相对的银行或者其他金融机构陷于认识

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据柳州银行法律服务团队介绍，柳州市中级法院将于近期择日开庭审理此案。

相关案件材料显示，吴东家族企业成员，在该案案发前与已落马的原广西壮族自治区党委常委、南宁市委书记余远辉，有土地置换的邮件联络和请示。

2015年5月22日，中央纪委监察部网站发布消息，广西壮族自治区党委常委、南宁市委书记余远辉涉嫌严重违纪违法，正接受组织调查。2015年11月4日，湖南省人民检察院依法对余远辉以涉嫌受贿罪决定逮捕。