《李克强谈普惠金融 银联信探析普惠金融再创新》

李克强谈普惠金融 银联信探析普惠金融再创新

支农支小结硕果普惠金融新尝试

安徽歙县嘉银村镇银行董事长韦富春

作为新生的小型金融机构，由嘉兴银行主发起组建的安徽歙县嘉银村镇银行于2011年10月成功设立。开业以来，歙县嘉银始终坚持“植根歙县、服务城乡”的经营宗旨，凭借严格的内部管理，热忱的服务精神，紧贴市场的脉动，为“三农”经济与小微企业提供了金融大服务，赢得良好口碑，取得较好业绩。目前，我行注册资本5000万元，员工人数41名，网点4个，各项存款余额5.7亿元，各项贷款5.4亿元；资本充足率16.46%、核心资本充足率15.33%、流动性比率35.41%，资产质量保持良好水平；当年实现经营净利润364万元，上交各项税收466万元。年末，歙县嘉银资产总额占黄山市三家村镇银行的近一半，已成为辖区内“业务规模最大、质量效益最好”的一家村镇银行。

创新创先前沿阵地争一流

村镇银行稳健经营和可持续发展离不开准确的市场定位和差异化服务两大支柱。成立以来，歙县嘉银充分利用自身“小法人”的独特优势，针对当地小微企业的经营特点，努力探索符合当地实际的发展模式，增强服务小微企业的能力和动力。一是不断完善法人治理。按照现代银行治理要求，真正听“资本”说话，让股东做主。通过每年定期召开董（监）事会，听取经营层业务发展状况分析汇报，制定经营目标策略，使经营围绕决策转，决策依据市场转；通过加强内外部审计，层层监督制衡，促进各职能部门高效运作，确保全行业务正常运行。二是努力创新考核机制。将“三农与小微”业务纳入客户经理绩效考核重要指标和创优争先的必备条件，主动引导客户经理将信贷资金向小微和三农倾斜，重点支持有利于发展农村经济、带动农民致富的好项目。三是严格规范经营方式。积极开展“阳光服务”，严格规范贷款行为，科学合理收费，严禁追加不合理贷款条件，让客户得到实实在在的优惠，打造民心工程，使小微企业和农户获得贷款更容易，办理业务更快捷。

深化管理探路“三农”新模式

村镇银行要想立足当地，谋求发展，必须因地制宜、深化管理，实现差异化、特色化，发挥自身比较优势。开业以来，歙县嘉银克服网点缺少、人员不足的困难，一心一意支农支小，弯下身子、甩开膀子开展业务。通过不断创新探索，歙县嘉银正积极打造一种以“小额、分散、灵活、快捷”为特色，以服务“三农”和小微企业为重点，以支持县域经济发展为己任的企业文化，努力建立风险可控前提下的可持续发展新模式。

“以快制胜”是歙县嘉银充分发挥一级法人优势的具体体现，开展阳光信贷、公平有序竞争，让客户、政府满意是歙县嘉银对社会的承诺。但简单、快捷的贷款审批必然会给银行带来更大的风险压力。通过与客户当面接触，侧面打听，将多渠道收集的信息进行交叉检查审验，通过自编财务报表将信息简单直观地表现出来，以确定贷与不贷、贷多贷少，并在贷后及时进行上门走访或者现金流量情况核查，掌握贷款使用及风险状况。同时制定会计、信贷、风险管理等各项管理制度60多项，建立授信风险预警机制，对小微企业贷款实行差异化管理。在开业近三年的时间里，歙县嘉银成功尝试了一条村镇银行“普惠金融”的新模式。今后，将进一步加大“支农、支小”力度，积极打造“以发展为根本，以管理为后盾，以创新为动力，以关爱为品质”的歙县嘉银企业文化，努力挤入全国先进村镇银行的行列，为建设“美丽、富裕”的歙县作出应有的贡献。