《欠发达地区招商引资项目建设与金融支持问题研究》

欠发达地区招商引资项目建设与金融支持问题研究

近年来，欠发达地区坚持把扩大招商引资规模、加快项目建设步伐作为推动地方经济发展的基本政策之一，充分利用该县丰富的资源优势，大力发展外向型经济，取得初步成效。据某县招商局统计，2004年以来，全县共引进和洽谈内外资项目221个，协议合同金额26.67亿元，实际到位资金5.93亿元。目前已建成项目114个，在建项目83个，待建项目24个。为进一步把准欠发达地区招商引资、项目建设的发展脉搏，发现金融信贷支持中存在的问题和难点，推动政府引导、社会联动、金融支持合力的形成，我们对有关问题进行了调查研究。

一、招商引资、项目建设对欠发达地区域经济金融影响

1、突破资金短缺瓶颈。近年来，资金短缺成为欠发达地区发展经济的瓶颈。面对资金短缺矛盾，企业、银行、市场、政府陷入窘境。由于欠发达地区工业化程度低，重点项目或骨干企业较少，大部分企业规模小，科技含量低，对地方经济拉动力不明显，聚集各类资金能力弱；银行缺少信贷项目载体，大量资金上存或闲置，加上信贷资金商业化运作，银行信贷审批权限上收，贷款投放减缓。；国家财政性资金分配不足，投资拉动政策见效慢；大部分企业管理水平低、经营机制未转换、经济环境不佳而造成引资成本高，出现引不进、转不动、留不住的现象。在这种情况下，欠发达地区把招商引资作为资金短缺瓶颈的突破口，不失为有效举措，初步实现了各类资金主体利益及各项资源的有效整合，很大程度上解决了县域建设资金不足的问题。

2、培植了新的经济增长点。通过招商引资，培植了优势市场主体，增加了新一轮投资需求，形成了新的经济增长点，使欠发达地区主导产业特色逐步凸现。如以果、药、茶、花、藻等为主的产业化农业；以安棚碱矿、旭日小苏打、芒硝矿等为代表的碱硝化工业；以金、银矿为主的石灰石、蓝晶石、油页岩等矿产品开发及以水泥、耐火材料为主的建材业等，吸引了一批知名品牌、高新技术、产品竞争力强，符合市场需要的成熟企业。这些重大项目的引进，对欠发达地区经济将产生巨大的拉动效应，同时为调整欠发达地区经济结构、丰富城乡人民物质文化生活也起到积极作用。

3、加快企业经营机制的转换，提高了企业诚信意识，促进了全县信用环境建设。招商企业大多来自经济发达地区，拥有先进经营管理体制和优秀企业文化，具有较强的社会信用观念与市场竞争力。他们在本地兴建项目，必将影响本地政府、企业管理人员的经营理念，推动本地企业建立现代企业管理制度与现代信用观念。为搞活企业经营机制，转变经营理念，确立诚信观念，打造信用欠发达地区有积极的促进作用。

4、直接增加财源和税收。欠发达地区有许多企业因资金不足或经营管理不善面临停产倒闭。通过招商引资、项目建设，既盘活了企业，调整了工业结构，又增加了税源。招商引资企业大多效益较好，如欠发达地区安棚碱矿每年对县财政贡献占全县财政收入的三分之一。2005年该公司又投资6亿元进行二期扩建。该项目建成投产后，将为地方经济发展做出更大贡献。同时招商引资企业不论是投资建厂，还是盘活老企业，都将吸纳大量人员特别是下岗失业人员就业，减轻全县就业压力。

5、增加金融机构资金来源和业务收入，有效激活银行信贷，改善信贷资产结构，利于地方金融业发展。招商引资可以增加欠发达地区域金融机构资金来源，为其扩大信贷规模，增加信用投放奠定基础；为招商引进企业提供中间业务可以增加银行中间业务收入；对效益较好的新兴项目贷款可改善银行资产结构，降低不良贷款率，增加利息收入，促进经营状况改善等。欠发达地区由于缺乏优良信贷载体、社会信用环境欠佳，商业银行经营机制不活，贷款门槛过高、限制基层行的资金运用等因素，近几年欠发达地区贷款投入持续低迷，金融机构资金运用压力巨大。全县金融机构由1998年末贷差4.8亿元变为2004年末存差3.5亿元。一方面企业资金短缺，一方面银行资金闲置。招商引资、项目建设扩大了银行信贷投放的空间，使商业银行获得了生机与活力。同时，通过信贷增量投入，将资金投放到有市场、有效益、有前景的项目上，并有计划地退出劣质低效的项目，可以盘活现有信贷存量，增加优质信贷资产，降低不良贷款的比例，提高信贷资产质量，改善银行信贷资产结构。

二、金融机构在支持欠发达地区项目建设中存在的问题与难点

１、国家“抓大放小”的宏观经济、金融政策与地方“抓小做大”发展战略的矛盾

目前国有商业银行的呆账准备金、挂账停息、资本结构优化扶持金度等一系列优惠政策几乎都偏向大型企业，银企合作协议、承诺贷款合同也往往只对大型企业敞开大门，大量社会资源通过政府、银行的“有形之手”流向大型企业，而针对地方中小企业的融资问题，中央银行虽然也相继颁布了一些新的政策，但远末形成完整的、强有力的支持中小企业发展的金融政策体系。在欠发达地区的招商引资、项目建设中，中小企业占绝大多数，银行信贷投入受限，给项目顺利投产，发挥效益带来不利影响。

2、县域银行信贷服务“真空”正在形成，新型工业化的有效金融需求受到抑制。

目前，欠发达地区农发行业务主要是粮、棉、油收购贷款，虽然农业企业也已进入其信贷投放范围，但在规模、产值等方面有严格要求，县域符合条件的很少。国有商业银行信用评级门槛高，申报贷款审批程序多，手续繁。处于建设期招商引资项目和部分有市场前景投产初期企业因信用评级不高不能获得贷款。农村信用社以服务“三农”为主，对中小企业虽有所照顾，但风险机制与利益驱动机制非对称的矛盾导致其积极性受到打击，直接弱化对县域项目的信贷扶持力度。邮政储蓄机构除能吸收存款外，不具有发放贷款等其他金融职能，业务上处于“跛足”状态。

3、招商项目已释放良好效（更多精彩文章来自“秘书不求人”）应，银行信贷管理机制改革却显滞后，项目发展受到影响。

随着欠发达地区引进项目陆续建成投产并逐步走向健康发展轨道，项目经济已成为县域经济新的增长点。然而，对项目发展大量的金融服务需求，银行信贷管理机制却表现出明显的不适应性。贷款投向不合理，结构性供求矛盾突出。以某县为例，从信贷结构上看，工业贷款比例偏低，2004年末某县余额1.98亿元，占全部贷款余额的13.95%，与其在县域经济中的重要地位不符。商业贷款萎缩，2004年末余额2.43亿元，占比17.1％，较2000年下降14.2个百分点。三是农业贷款投入不足，2004年末农业贷款余额3.01亿元，占比21.1％，农业长期得不到发展。同时，部分金融机构存在“贷小而不为”观念。在效益驱动下，认为对优质企业发放一笔大额贷款比发放多笔小额贷款成本低，易管理，风险小。于是不愿发放小额贷款，争相垒大户。而对于大额资金需求，又需要层层上报审批。这就形成“小企业吃不饱、大企业吃不好”的局面。据对欠发达地区已建成项目信贷资金需求的不完全调查，资金需求在100万元以下的企业29家，占全部调查企业的70.7%，资金需求在100-500万元之间的10家，资金需求1000万元以上的1家，资金需求1亿元以上的1家。这种资金需求和欠发达地区经济总量偏小，大型现代化企业少，中小企业占绝大多数的情况相吻合。这种情况下，金融机构的经营策略势必导致欠发达地区项目建设中资金支持乏力的局面。

（五）规范行政行为和司法行为，充分调动银行信贷投入的积极性。一是党委政府要加强鼓励信贷投放的正面引导，建立信贷投入年度总结表彰制度，对支持地方经济发展成绩显著的进行表彰和奖励；二是进一步为金融部门营造良好的工作环境；三是提高金融案件的审结率和执行率，为金融部门提供良好的法制环境；四是进一步规范收费，消除职能部门对企业设置的“贷款门坎”。目前的行政性收费特别是对企业办理贷款抵押手续的收费已成为制约企业取得银行贷款的一个不容忽视的问题，尽管有关收费部门有文件、有规定，但从欠发达地区企业的承受能力看，已成为企业取得贷款的“一道门坎”。对此，地方政府必须采取措施，对职能部门的收费实行减、免，以降低企业的筹资成本，为企业创造良好的融资环境。

（六）建立和完善县域项目发展贷款担保基金，营造项目融资的外部环境

建立促进县域项目发展的贷款担保基金，发挥信用中介作用，解决贷款难问题。对产品科技含量高、适销对路、市场前景广阔的项目，为了扩大生产经营急需融资，但又暂时无法提供担保抵押的，则可通过担保基金向银行提供担保进行融资。贷款担保基金要建立完善的运行机制。一是要突出担保公司的法人主体，按规范化程序和市场化方向运作。二是要规范信贷担保程序和担保管理制度，申请、审核、担保条件、违约确认和担保代偿与赔付等方面都要有明确的规定和透明度。三是要加强与协调金融机构的有机协作和相互制衡。四是要适当降低中小企业的融资担保成本。