《x银行竞争力现状、问题、原因及对策》

x银行竞争力现状、问题、原因及对策

控制风险，追求卓越，努力提高同业竞争力

——xx银行竞争力现状、问题、原因及对策

最近，在xx聆听了x教授关于《现代商业银行竞争分析》一课后，我对商业银行的核心竞争力有了新的认识和理解，我认为：如何管理好风险，将风险控制在我行可以承受的范围之内，对于xx商业银行来说，是最为关键的核心竞争能力。那么，怎么认识xx商业银行竞争力的现状、问题和原因呢。我们的对策又是什么呢。对此，我的体会和建议如下：

一、xx商业银行竞争力的现状

xx银行是1996年9月成立的一个地方性股份制商业银行，经过10年的奋斗，我行的竞争力不断增强，目前，已有67个营业机构遍布xx城乡，有1300余名员工，超过830，000个私人客户，超过33，000个公司客户。

近年来，我行在xx市委、市政府的正确领导下，在人行xx营管部和xx银监局的关心和支持下，各项工作不断迈上新台阶，可持续发展能力得到了明显的增强，主要表现在以下几个方面：（1）截止2006年9月末，我行表内外信贷资产规模已经突破250亿元，存贷比为62%，不良贷款比例已经控制在5%以下。（2）经过2003年、2005年两次增资扩股，我行的资本金从3亿元增加到现在的16.08亿元，资本规模增加了5倍，资本实力位居全国城市商业银行前茅，在西部城市商业银行中排第一位。（3）在中国人民银行主管的《中国金融》杂志2005年第23期公布的中国最大50家商业银行排名表中，我行所有者权益排名第19位，总资产排名第30位。（4）在英国《银行家》杂志2005年第7期公布的全球银行业一级资本排名表中，我行的总资产排名第884位，综合排名第980名，已挤身全球银行业1000强。（更多精彩文章来自“秘书不求人”）

二、xx商业银行竞争力的问题和原因

（一）存在的问题

1、公司治理结构不尽科学。突出表现在以下几个方面。（1）股权相对集中，政府“一股独大”；（2）在董事会成员中，独立董事缺位；（3）审计委员会尚未成立，内控机制还不完善。

2、科技水平比较落后。近年来，我行的科技建设有了长足的进步，取得了一定的成绩，硬件设施逐步得到完善，信息安全逐渐加强，已完成了对核心业务系统的改造，信贷管理系统已经上线，但与招商银行等国内先进银行比较，我行的电子化建设有待加强，主要表现在：（1）科技研发的计划性较差。（2）缺少既懂技术又懂业务的高素质复合型研发人才。（3）信息技术在日常管理和业务拓展中未发挥出应有的支撑作用。

3、人员整体业务素质有待提高。近年来，我行行积极面向社会招聘了部分懂金融、会管理的高级人才和一些有潜质的大学生、研究生，员工队伍素质正在优化，但是发展的步子还是太慢，尤其是在业务规模增长较快的部门，人才供给跟不上业务发展需要的矛盾相当突出，“专家治行”理念下的高级管理人才匮乏，善经营、会管理的支行长队伍建设相对滞后，制约着我行进一步发展。

4、资产规模相对较小。近几年来，我行的资产规模增长很快，2005年比2002年翻了一番，但与招商、华夏、光大等全国性商业银行比较，资产规模相对较小，截止目前为止，仅352亿元，比跨区域发展的基本门槛500亿元还低148亿元。

5、拨备覆盖不足。截止2006年9月，我行不良贷款拨备覆盖率不足30%，贷款损失准备未提足而产生的缺口较大，按照国际银行业拨备覆盖的要求，拨备严重不足。

（二）原因

近几年来，随着“龙虾三吃”战略的不断推进，我行的竞争力得到了显著增强，在西部城市商业银行中的地位也不断提高，但与国内或者世界的先进银行相比，我行的公司治理结构还有待完善，科技水平还不高，人员素质还偏低，资产规模还较小，拨备覆盖还不足，从而致使我行的竞争能力还不强，主要原因有二：一是历史原因；二是激励约束机制尚未建立。

由于现行的科层管理模式需要配备较多的管理人员和业务人员，组织层次的增多也大大增加了各项管理费用的支出，同时，各种信息的上传下达都要经过多个层次的层层传递，速度缓慢，并且会遇到障碍，容易发生遗漏、误解和偏差，使基层人员难以准确了解组织目标和任务，高层人员也不易把握基层的真实情况，所以，按照业务条线实行扁平化管理是我行提高决策效率的需要，也是我行防范金融风险的需要，更是我行向现代商业银行组织结构转型的重要途径。

综上所述，由于历史的原因，我行的公司治理结构还不尽科学，科技手段还比较落后，人员素质还有待提高，资产规模还不大，拨备覆盖还不足，同业竞争能力相对较弱，因此，我们应当从引进战略投资者、加强人才队伍建设、增加科技投入、推进区县发展战略、再造业务流程等几个方面着手，不断增强我行的竞争实力，以确保在日益激烈的金融竞争中立于不败之地。

二○○六年十一月十二日