《激发经济发展的强大活力——中央政策推动非公经济做大做强综述》

激发经济发展的强大活力——中央政策推动非公经济做大做强综述

做大做强中小企业担保支持县域经济发展

2007年4月，通过参加省厅组织的对全省第一批20个扩权县市担保工作的调研，结合2006年5月参加全省对第二批扩权的验收，通过学习借鉴外地经验，认真总结共经验教训，就如何做大做强中小企业担保业，结合江陵县情况，谈谈个人的一些观念。

从兄弟县市担保公司业务状况进行的调研情况来看，总体上看，担保业务工作均能按照省财政厅的要求做到了“四到位”，且操作较为规范，担保业务工作有序的开展，取得了良好的经济和社会效益。

一、主要做法与值得借鉴的经验

一是政府非常重视，公司管理规范，经营稳妥，后续发展潜力较大。有的地方公司成立初期，县市政府设立了“**县市信用担保基金管理委员会”，作为担保公司的上级主管部门，其主任由市长担任，副主任及主要成员由副市长及相关部门负责人担任，其主要职责是与担保公司签定担保基金管理责任目标；提名担保公司董事长、副董事长、总经理、副总经理人选，委派监事会主席，听取和审议担保公司工作计划和财务报告，考核经营情况等。市领导出任公司董事长，从审计局或财政局、信用社派人出任副董事长或公司总经理，市财政局派员出任理事，市纪委或财政局、审计局派员出任公司监事。这些机构的建立和人员的到位，为担保公司的经营发展提供了有力的组织保证和工作力度。同时，为了防范和控制担保风险，对担保对象进行了界定，明确规定了禁止高风险的特殊担保，对风险控制指标具体化、数字化，建立了有效的风险控制程序和抵押质押及代偿追偿制度，有利于降低担保风险。

二是搞好“银保”协作。有的地方根据银行与担保公司的协议，如银行承诺了放大3倍倍数担保，担保1笔，担保公司就存出担保额33％的保证金，其余部分担保金公司自主选择银行未准入的贷款企业，通过银行委贷方式进行融资，充分发挥担保基金的经济效益。以此培养客户，银行什么时候准入，就什么时候收回委托贷款，再实行信用贷款担保。从经济效益的角度讲，委托贷款也实现了公司的三倍担保收益。从信用的角度讲，公司培养扶持的客户，银行准入一户，也就是银行对担保公司的信用认可多了一份，这样的客户越多，担保公司自身信誉就愈高。从而开拓了市场，拓展了“银保”合作空间。实行与银行风险共担制度，采取各种形式化解风险。担保公司与银行按5：5比例分担风险。主要借助银行控制风险的有效手段来化解担保公司的风险。同时对银行推荐客户也是一项制约措施。实行企业提供反担保制度。实行法人代表承担无限连带责任制度。同时实行担保会员制制度。公司对参加会员制的中小企业，按企业规模大小和担保额度分别收取一定数额的风险保证金。

三是担保公司与就业局、财政局合作，为下岗失业人员及合伙企业小额贷款提供担保。有的地方担保公司充分利用国家为支持下岗失业人员再就业，对下岗

职工小额贷款出台了财政安排担保费及贴息等优惠政策。积极为小额贷款提供贷款。该项合作涉及面广、社会影响大，不仅有利于政府政策贯彻实施，更重要的是为企业本身进行较好的推介和宣传，为将来潜在的担保客户树立了良好的担保公司品牌形象。

四是防范融资担保风险。担保公司将风险防范贯穿于担保项目全过程，定期对在保企业的基本情况、财务资信状况、反担保措施进行综合评价分析，利用风险评价模型，确定可控风险度，及时发现风险并采取相应措施化解风险。对代偿资金分别采取了法律诉讼和分期还款措施进行了有效的追偿，一是采取诉讼保全措施，二是根据企业发展的实际情况，与到期未还的担保企业，签订了分期还款协议，确保了担保金安全运行。

二、目前担保业中存在的困难和问题

由省、县两级政府分别出资，政府牵头筹建担保公司，对推动县域经济发展，确实起到了积极的促进作用。但担保工作是一个新的事物，在起步阶段，但难免存在一些困难和问题：

一是担保公司自身信用、抵御风险能力难以得到商业银行的认可。一方面县级担保公司还刚刚起步，经营资产有限、经营规模不大、承担风险能力较低，尚未真正建立起强大的商业形象，另一方面银行信贷权的相对集中，与之协作很难降低其融资门槛，商业银行的协议放大倍数目前难以兑现；而一旦产生还贷风险，担保公司将承担全部代偿责任。

担保机构与银行合作时，可以适当降低协议放大倍数，通过规范运作，尽量规避担保风险，提升自身信誉，赢得银行信任，再逐步提高担保放大倍数，拓展银保合作空间。银监会可以确定担保贷款一个固定（2-5倍）的放大比例。

4、实行担保市场化运作。扩充担保公司资本金的同时，政府逐步淡出，吸收更多的民营资本，将担保业务做大、做强。为此，在继续加大对政策性担保机构的资金投入、政策扶持和运作监管的同时，还要引导和吸收社会资金和民间资本投入，壮大担保机构资本金规模。整合担保资金，由现在的政府控股、民营参股模式向民营相对控股、政府参股，政府向担保公司委派财务总监管理模式过渡；将担保公司完全推向市场，实行真正意义上的市场化运作。

总之，建议省厅在扶持担保业发展的同时，尽快明确地方财政对担保机构的监管职能。统一制定和颁布担保机构的财务管理制度和统一担保业务操作流程，并对财政金融系统干部进行担保政策、业务及会计制度培训，吸引社会资金、吸纳社会人才、拓展担保业务，借助政府领导对担保业的重视之契机，协调银监局、经委，在起步的基础上拿出完善的方案，解决好中小企业融资难的问题，将这一高投入、高风险、低收益的担保行抓好，起到立竿见影的效果，更好地服务于县域经济。